Ngân hàng “hào phóng” cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ

Với quy mô nhỏ, vòng quay vốn ngắn và chưa được đánh giá tín nhiệm cao nên các doanh nghiệp siêu nhỏ đang khổ sở khi đi vay vốn ngân hàng. Hiện, một số nhà băng đã đẩy mạnh bơm tín dụng vào khu vực do
Ngân hàng “hào phóng” cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ

Nỗi niềm biết tỏ cùng ai?

Theo thống kê của Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), trong số 97% doanh nghiệp nhỏ và vừa, có đến 85-90% là doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. Đây được xác định là động lực tăng trưởng, “xương sống” của nền kinh tế vì sử dụng 50% lao động và góp hơn 40% GDP. Tuy nhiên, khối doanh nghiệp này lâu nay dường như bị “bỏ quên” và phải đối mặt với nhiều khó khăn, trở ngại trong tiếp cận các nguồn lực kinh doanh như mặt bằng sản xuất, thị trường, đặc biệt là vấn đề vốn vay.

Theo VCCI, chỉ có khoảng 40% các doanh nghiệp này tiếp cận được với nguồn vốn ngân hàng.

Đặc biệt, giai đoạn 2011-2016, các ngân hàng đều phải siết chặt cho vay doanh nghiệp, khiến cho nguồn vốn dành cho các doanh nghiệp siêu nhỏ vốn đã eo hẹp, lại càng bí bách hơn nữa.

Đến nay, khi hoạt động kinh doanh có khởi sắc, các ngân hàng đang “rộng cửa” cho vay đối với khu vực doanh nghiệp song vẫn thận trọng bơm vốn, kiểm soát nợ xấu… Nhất là những doanh nghiệp trong phân khúc nhỏ và siêu nhỏ. Bởi lẽ, với quy mô còn nhỏ, đối tượng doanh nghiệp này chưa tạo được sự tin tưởng về năng lực vận hành, khả năng tài chính với ngân hàng.

Không ít khách hàng phản ánh gặp khó khăn khi muốn tiếp cận vốn vay ngân hàng để mở rộng hoạt động kinh doanh. Anh Vũ Huy Cường, hiện đang sở hữu 2 cửa hàng cung cấp dịch vụ làm bánh tại quận Cầu Giấy và quận Ba Đình (Hà Nội) cho biết: “Sau hơn 2 năm kinh doanh, số lượng khách hàng ngày một tăng lên, tôi dự định mở rộng quy mô cửa hàng không chỉ ở Hà Nội mà còn hướng đến các tỉnh lân cận nhưng lại gặp trở ngại về vấn đề vay vốn”.

Như vậy, doanh nghiệp vẫn cứ bị vướng vào vòng luẩn quẩn “muốn mở rộng thì cần huy động thêm vốn. Song doanh nghiệp khát vốn lại khó xoay sở, vay mượn ngân hàng do quy mô nhỏ, uy tín chưa cao, tài sản hạn chế.

Ngân hàng “mở cửa” cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ

Trên thực tế, chủ sở hữu doanh nghiệp siêu nhỏ thường có xu hướng vay tín dụng cá nhân để phục vụ mục đích kinh doanh. Với cách này, cửa cho các doanh nghiệp sẽ rộng hơn bởi với cá nhân ngân hàng không quá khắt khe về hồ sơ, thủ tục. Song điều đó cũng đồng nghĩa với việc doanh nghiệp chịu thiệt thòi khi khoản vay này không được tính vào chi phí vận hành, được khấu trừ một khoản thuế thu nhập do vay dưới danh nghĩa cá nhân.

Đến nay, một số ngân hàng đang chú trọng đẩy mạnh tín dụng vào khu vực doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ - thị phần rộng lớn đang bị bỏ trống lâu nay. Theo đó, các nhà băng đang tung ra các gói ưu đãi tín dụng dành riêng cho đối tượng này.

Đơn cử, BIDV triển khai gói tín dụng “Đồng hành cùng doanh nghiệp siêu nhỏ” với ưu đãi lãi suất chỉ từ 6,8%/năm và áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn dưới 12 tháng.

Còn ngân hàng ACB, sau khi đánh giá, phân loại khách hàng, xác minh tài chính, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý... doanh nghiệp sẽ được vay tín chấp với lãi suất tùy theo thời điểm và tiềm lực của doanh nghiệp, độ rủi ro của từng khoản vay.

Đáng chú ý, gói ưu đãi vay “Linh hoạt cấp vốn - Đột phá tăng trưởng” của PVcomBank triển khai từ đầu năm 2017 được cho là một lựa chọn khá hấp dẫn giúp doanh nghiệp siêu nhỏ không bị tuột mất cơ hội kinh doanh đang có trong tay.

Theo lãnh đạo PVcomBank, với tổng hạn mức gói lên đến 1.500 tỷ đồng, các doanh nghiệp sẽ được hưởng ưu đãi lãi suất vay vốn từ 7,5%/năm. Đặc biệt, bên cạnh hình thức thế chấp phổ biến là tài sản của chủ doanh nghiệp hay những cá nhân góp vốn, PVcomBank còn cho phép thế chấp tài sản một cách linh hoạt từ người thân của họ với các loại tài sản khác nhau như bất động sản, sổ tiết kiệm, ô tô...

Đặc biệt, đối với các doanh nghiệp siêu nhỏ thuộc diện khởi nghiệp (Star Up), nếu thành lập mới chưa đủ 12 tháng thường khó đáp ứng các điều kiện vay vốn của các ngân hàng thì PVcomBank sẽ hỗ trợ xem xét cho vay theo gói vay ưu đãi lãi suất nếu có thời gian hoạt động chỉ từ 6 tháng trên nền tảng phát triển từ hộ kinh doanh.

PVcomBank còn chủ động hỗ trợ doanh nghiệp lựa chọn các gói ưu đãi vay khác nhau tùy theo nhu cầu, các đặc điểm hoạt động ngành nghề của khách hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng khi vay vốn. Bên cạnh đó, ngân hàng này sẽ linh hoạt áp dụng các điều kiện cho vay thoáng, giảm thủ tục hồ sơ, thực hiện giải ngân nhanh,.. cùng các chương trình hỗ trợ vốn, ưu đãi phí dịch vụ nhằm hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp.

Với sự chuyển hướng đẩy mạnh cho vay hỗ trợ hoạt động kinh doanh của ngân hàng, các doanh nghiệp, nhất là những doanh nghiệp siêu nhỏ sẽ “dễ thở” hơn khi tìm kiếm, tiếp cận được nguồn vay vốn để phát triển, mở rộng quy mô. Dù vậy, các ngân hàng sẽ vẫn thận trọng xem xét, thậm định cho vay để đảm bảo an toàn vốn, hạn chế rủi ro nợ xấu phát sinh.

Các doanh nghiệp cần cẩn trọng hơn trong việc điều phối, vận hành cũng như đảm bảo duy trì tài chính để có thể đảm bảo khả năng chi trả tốt khoản nợ đã vay, tạo sự tin cậy cho ngân hàng phê duyệt cho vay.

>> Gửi tiết kiệm Online tại PVcomBank nhận ngay 0,2% lãi suất

Có thể bạn quan tâm