Ngay khi thị trường mở cửa trở lại sau kỳ nghỉ Tết Bính Ngọ 2026, không khí tại nhiều ngân hàng đã sôi động hơn hẳn. Các chương trình lì xì, ưu đãi lãi suất, quay số trúng thưởng liên tiếp được tung ra, cho thấy một thông điệp rõ ràng: hệ thống ngân hàng đang bước vào giai đoạn củng cố nguồn vốn ngay từ đầu năm.
Sau cao điểm chi tiêu tiền mặt dịp Tết, dòng tiền đang dần quay lại hệ thống. Tuy nhiên, song hành với đó là nhu cầu vốn cho sản xuất – kinh doanh, đầu tư và tiêu dùng tăng nhanh ngay từ quý 1.
Trong bối cảnh định hướng tín dụng năm nay tiếp tục mở rộng có chọn lọc, ưu tiên các lĩnh vực sản xuất, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ và hạ tầng chiến lược, các ngân hàng buộc phải chủ động gia tăng nguồn vốn trung – dài hạn để đảm bảo thanh khoản và tuân thủ các chuẩn mực quản trị rủi ro.
Điều này khiến mặt bằng lãi suất huy động khó có khả năng giảm sâu, thậm chí đang xuất hiện xu hướng nhích lên ở nhiều kỳ hạn.
NGÂN HÀNG ĐỒNG LOẠT “MỞ BAO LÌ XÌ”
Ngay trong ngày làm việc đầu tiên của năm mới (23/2, tức mùng 7 Tết), ngân hàng Vietcombank đã triển khai chương trình “Đón lộc đầu xuân Tết Bính Ngọ 2026”, trao 10.000 phần lì xì trị giá 100.000 đồng cho khách hàng giao dịch tại quầy.
Khoản tiền này được chuyển trực tiếp qua VCB Digibank, kèm thiệp và lời chúc đầu năm. Các giao dịch đủ điều kiện bao gồm mở hoặc gia hạn thẻ tín dụng quốc tế, mua bảo hiểm FWD, gửi tiết kiệm, giải ngân hay ký hợp đồng vay vốn…
Không đứng ngoài cuộc đua, Nam A Bank triển khai chương trình “Khởi lộc trà xuân, đong đầy hạnh phúc” từ ngày 23–27/2. Khách hàng cá nhân và doanh nghiệp giao dịch tại quầy hoặc hệ thống OneBank có thể nhận lì xì lên tới 200.000 đồng, cùng cơ hội nhận hộp quà cao cấp “Xuân Nhật Trà” trị giá 1,799 triệu đồng.
Trong khi đó, HDBank tung ưu đãi đầu năm với thông điệp “Đắc tài đắc lộc”. Khách hàng gửi tiết kiệm từ 50 triệu đồng được cộng thêm lãi suất tối đa 1,1%/năm và nhận lì xì tiền mặt lên đến 1,68 triệu đồng.
Đáng chú ý, riêng ngày vía Thần Tài (26/2), khách hàng gửi online còn có cơ hội trúng 1 chỉ vàng SJC. Với sản phẩm “Tiết kiệm Tỷ phú”, người gửi từ 50 triệu đồng có thể tham gia quay số trúng thưởng xe SH 150i, sổ tiết kiệm 3 tỷ đồng và nhiều quà tặng giá trị khác, được livestream công khai.
Tương tự, SeABank triển khai chương trình “SeABank trao quà Tết – Gắn kết sum vầy” nhân kỷ niệm 32 năm thành lập. Khách hàng sử dụng đa dạng sản phẩm như gửi tiết kiệm, mở thẻ tín dụng, giải ngân khoản vay, giao dịch SeANet/SeAMobile hoặc duy trì CASA đều được nhận mã số dự thưởng, với cơ hội trúng sổ tiết kiệm 100 triệu đồng, iPhone 17, Apple Watch và nhiều thiết bị gia dụng cao cấp.
Không chỉ dừng ở khuyến mại, mặt bằng lãi suất thực tế cũng đã được điều chỉnh tăng tại nhiều nhà băng.
Chẳng hạn, PVcomBank cộng thêm tối đa 1,5%/năm cho khách hàng gửi online vào ngày thứ Sáu hàng tuần. Với số tiền từ 100 triệu đồng, lãi suất có thể lên tới 8,3%/năm cho kỳ hạn 15–36 tháng và 7,6%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, 7,8%/năm cho kỳ hạn 13 tháng.
Ngân hàng số Cake by VPBank áp dụng mức cộng thêm 0,9%/năm cho khách hàng lần đầu mở tiền gửi có kỳ hạn trên ngân hàng số trong giai đoạn từ 1-28/2. Đồng thời, các khoản tiết kiệm online kỳ hạn 6 tháng từ ngày 20/1 đến 28/2 được cộng thêm 0,3%/năm.
Khách hàng mở sổ từ 2,5 triệu đồng còn được nhận nhiều lượt “mở bao lì xì” với giá trị tối đa 888.000 đồng, cùng khoản thưởng tiền trực tiếp theo giá trị gửi, cao nhất lên tới 26 triệu đồng.
Sau Tết, LPBank điều chỉnh mạnh lãi suất ở nhiều kỳ hạn, đặc biệt nhóm trung và dài hạn. Theo biểu lãi suất tiết kiệm trực tuyến lĩnh lãi cuối kỳ mới nhất, kỳ hạn 1-2 tháng được nâng thêm 0,2%/năm, lên 4,7%/năm. Trong khi đó, các kỳ hạn 3-5 tháng giữ nguyên mức trần 4,75%/năm.
Lãi suất kỳ hạn 6-11 tháng tăng 0,6%/năm, lên 6,8%/năm, kỳ hạn 12-13 tháng cũng được điều chỉnh tăng 0,7%/năm, lên 7%/năm. Với các kỳ hạn 15-18 tháng, LPBank tăng thêm 0,8%/năm, đưa lãi suất lên 7,1%/năm. Mức cao nhất được áp dụng cho các kỳ hạn từ 24-60 tháng, đạt 7,2%/năm, tăng 0,9%/năm so với trước Tết Nguyên đán.
LPBank niêm yết lãi suất tiết kiệm tại quầy cao nhất dành cho khách hàng ưu tiên lên tới 6,85%/năm đối với kỳ hạn 24-36 tháng. Với kỳ hạn 15-18 tháng, mức lãi suất là 6,75%/năm; còn kỳ hạn 6-11 tháng đạt 6,45%/năm.Tương tự, Sacombank cũng tăng thêm 0,1%/năm ở nhiều kỳ hạn, với mức cao nhất khi gửi online đạt 5,7%/năm.
Tương tự, Sacombank cũng điều chỉnh tăng lãi suất huy động thêm 0,1%/năm đối với các kỳ hạn 1-2 tháng và 6-36 tháng. Theo biểu lãi suất trực tuyến lĩnh lãi cuối kỳ mới nhất, Sacombank niêm yết lãi suất 4,5%/năm cho kỳ hạn 1-2 tháng và 4,6%/năm cho kỳ hạn 3-5 tháng. Mức cao nhất khi gửi online là 5,7%/năm, áp dụng cho các kỳ hạn từ 6-36 tháng.
Trong khi đó, lãi suất tại quầy cao nhất đạt 5,8%/năm cho kỳ hạn 36 tháng và 5,7%/năm cho kỳ hạn 24 tháng.
Theo các chuyên gia, khi lựa chọn nơi gửi tiền, người dân không nên chỉ nhìn vào con số lãi suất niêm yết mà cần cân nhắc yếu tố an toàn, uy tín, năng lực tài chính và hệ thống quản trị rủi ro của tổ chức tín dụng. Với doanh nghiệp, yêu cầu này càng khắt khe hơn bởi bất kỳ rủi ro thanh khoản hay pháp lý nào cũng có thể ảnh hưởng dây chuyền đến hoạt động sản xuất – kinh doanh.
LÃI SUẤT 2026 ĐƯỢC DỰ BÁO THIẾT LẬP MẶT BẰNG MỚI
Dự báo về mặt bằng lãi suất trong thời gian tới, phần đa các công ty chứng khoán đều cho rằng xu hướng tăng lãi suất huy động nhiều khả năng sẽ còn tiếp diễn trong năm 2026.
Theo Công ty Cổ phần Chứng khoán KB Việt Nam, mặt bằng lãi suất huy động có thể tăng thêm khoảng 50–100 điểm cơ bản so với cuối năm 2025, đặc biệt tập trung vào nửa đầu năm.
Động thái này nhằm thúc đẩy tăng trưởng nguồn vốn huy động, từng bước thu hẹp khoảng cách với tốc độ mở rộng tín dụng, qua đó góp phần củng cố sự cân đối và ổn định của hệ thống ngân hàng.
Bên cạnh đó, KBSV nhận định áp lực thanh khoản vẫn sẽ là yếu tố cần lưu ý trong những tháng đầu năm 2026. Nguyên nhân chủ yếu đến từ mức chênh lệch giữa tăng trưởng tín dụng và huy động vốn duy trì ở mức tương đối cao trong năm 2025, ước khoảng 4% vào thời điểm cuối năm.
Dù khoảng cách này có thể thu hẹp nhẹ trong nửa đầu năm 2026 khi nhu cầu giải ngân tín dụng chưa quá lớn và mặt bằng lãi suất cao hơn giúp hút thêm tiền gửi, nhưng rủi ro thanh khoản nhìn chung vẫn chưa thể sớm biến mất.
Đồng quan điểm, Chứng khoán Vietcombank dự báo lãi suất huy động có thể tăng thêm 0,3–0,5 điểm phần trăm trong nửa đầu năm và tiếp tục tăng 0,4–0,5 điểm phần trăm trong nửa cuối năm 2026. Sự phân hóa giữa các nhóm ngân hàng sẽ rõ nét hơn, khi các ngân hàng quốc doanh đã chủ động tăng lãi suất từ cuối năm 2025 để chuẩn bị thanh khoản.
Về lãi suất cho vay, KBSV nhận định sẽ tiếp tục nhích lên trong nửa đầu năm 2026, đi cùng chiều với xu hướng tăng của lãi suất huy động. Nguyên nhân trước hết đến từ nhu cầu bảo toàn biên lợi nhuận (NIM) của các ngân hàng, trong bối cảnh chỉ tiêu này đã suy giảm liên tục trong nhiều quý và hiện ở vùng thấp kỷ lục.
Bên cạnh đó, hạn mức tín dụng năm 2026 được dự báo thấp hơn năm trước, đặc biệt đối với lĩnh vực bất động sản, khiến mức độ cạnh tranh về lãi suất cho vay giảm đáng kể, qua đó tạo dư địa cho mặt bằng lãi suất đầu ra tăng rõ rệt ở nhóm ngành này.
Đồng thời, triển vọng kinh tế tích cực cũng giúp nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp và cá nhân cải thiện, góp phần gia tăng áp lực tăng lãi suất cho vay.
Còn VCBS cho rằng, mặt bằng lãi suất cho vay trong năm 2026 dự báo tiếp tục duy trì ở mức thấp, dù có thể tăng nhẹ khoảng 0,5 - 0,7 điểm phần trăm so với năm 2025 và tiếp tục phân hóa giữa các nhóm ngân hàng.
Dự báo này được VCBS đưa ra dựa trên đánh giá về xu hướng gia tăng tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân – nhóm có mức lãi suất cao hơn so với cho vay doanh nghiệp, đặc biệt là việc đẩy mạnh cho vay mua nhà với kỳ hạn dài, qua đó giúp cải thiện lãi suất cho vay bình quân của toàn hệ thống.
“Trong bối cảnh NIM của các ngân hàng đã thu hẹp về mức thấp nhất kể từ cuối năm 2018 đến nay, cùng với áp lực gia tăng chi phí vốn, nhiều ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng tư nhân quy mô vừa, có thể điều chỉnh tăng lãi suất cho vay nhằm bù đắp chi phí và duy trì biên lợi nhuận”, báo cáo của VCBS nhấn mạnh.
Cùng với đó, các chuyên gia của VCBS cho rằng nhóm ngân hàng quốc doanh được kỳ vọng sẽ tiếp tục xu hướng giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ khách hàng theo định hướng của Chính phủ, theo đó lãi suất cho vay mới có thể tiếp tục giảm thêm khoảng 0,2 - 0,3 điểm phần trăm trong năm 2026. Ngược lại, tại nhóm ngân hàng tư nhân, mặt bằng lãi suất cho vay mới được dự báo có thể tăng từ 0,3 - 1 điểm phần trăm tùy theo từng ngành nghề và phân khúc khách hàng.