Rủi ro với mô hình kinh doanh cho vay qua mạng

Gần đây, mô hình cho vay qua mạng bắt đầu rộ lên. Huy động vốn cao hơn ngân hàng, cho vay rẻ hơn công ty tài chính, các công ty hoạt động trong lĩnh vực này đang được nhiều người tiêu dùng biết tới.
Rủi ro với mô hình kinh doanh cho vay qua mạng

Có tiền vay ngay trong 15 phút

Chỉ lần lên Google hoặc Facebook gõ “vay nóng online” sẽ có hàng loạt website/trang cá nhân hiện ra cho người vay tha hồ lựa chọn. Họ sẵn sàng cho vay khoản tiền từ 1 triệu đến cả trăm triệu mà không cần thế chấp. Với những dịch vụ này, người vay chỉ cần có bằng lái xe, CMND, thậm chí chỉ cần xét duyệt qua mạng.

Chỉ cần tải phần mềm ứng dụng (app) của trang web cho vay về điện thoại, đăng ký tài khoản thông qua app này, sau đó hoàn tất hồ sơ vay trực tuyến bao gồm: Nhập các thông tin cơ bản về tên, số CMND, số tiền cần vay, thời hạn và cung cấp một tài khoản ở bất kỳ ngân hàng nào. Sau 5 phút, khoản vay đã hoàn thành và chưa đến một ngày, tiền đã được chuyển đến tài khoản. Đến hạn trả, người vay sẽ được báo trên app và chuyển khoản đến tài khoản riêng của các trang web này.

Cụ thể, trang web doctordong.com của Công ty TNHH Tư vấn tài chính LGC quảng cáo 4 bước đơn giản để nhận và thanh toán khoản vay. Trên website tietkiemonline.vn, hạn mức vay ở mức từ 1 - 200 triệu đồng, thời hạn cho vay từ 1 tháng đến 3 năm. Ngoài những website trên, thị trường gần đây xuất hiện nhiều công ty cho vay online khác như huydong.com,Tima, SHA, Mobivi, Vaymuon, Vaytieudung… Để dễ dàng thông tin, họ sẽ quy định rất rõ lãi suất vay ngay trên website, thường từ 10 - 30%/năm.

Theo những người sáng lập, huydong.com là một hệ thống kết nối đầu tư ngang hàng trực tuyến cho các khoản huy động tín chấp, là cầu nối giữa nhà đầu tư có vốn với các cá nhân cần vốn nhưng không tiếp cận được với ngân hàng.

Sự xuất hiện của mô hình cho vay này đang mang lại nhiều lợi ích, như không cần tài sản thế chấp, thời gian xét duyệt cho vay nhanh, lãi suất hợp lý…, song cũng tiềm ẩn không ít rủi ro. Điển hình nhất là phí làm hồ sơ vay hoặc phí “được vay” có thể lên đến 1 triệu đồng/giao dịch. Số tiền vay càng cao, phí càng lớn. Khi quá hạn trả nợ, khách hàng sẽ bị phạt phí rất cao nên lãi suất sẽ đội lên đến 40%/năm, đẩy người vay đến tình cảnh mất khả năng trả nợ.

Như dịch vụ cho vay trực tuyến Doctordong giới thiệu vay vốn lãi suất chỉ 10,95%, nhưng thực tế khi vay phải chịu lãi suất áp dụng lên đến 39%/tháng, cụ thể khi vay 1 triệu đồng phải trả gốc và lãi 1,39 triệu đồng; vay 2 triệu đồng phải trả 2,78 triệu đồng; xin gia hạn thêm nếu không trả nợ đúng hạn phải đóng thêm 800.000 - 900.000 đồng ngoài gốc và lãi. Một số công ty lại nhằm mục đích lừa tiền của khách hàng để thu phí duyệt hồ sơ trước khi vay, vì thông thường sau khi nhận được phí, bên cho vay sẽ tự động cắt liên lạc. Còn nếu được vay, người vay cũng chịu mức lãi suất cắt cổ.

Gửi tiết kiệm online - coi chừng trắng tay

Không chỉ cho vay, các trang web này còn có hình thức huy động vốn với mức lãi suất cao hơn ngân hàng rất nhiều lần, có thể lên đến 25 - 30%/năm. Với chiêu thức đánh vào tâm lý mong muốn làm giàu nhanh chóng, nhiều “sàn” đã thu hút rất đông người chơi với số tiền lên đến hàng tỷ đồng. Tương tự như cho vay online, các website cung cấp ứng dụng thông qua điện thoại thông minh để nhiều người góp tiền - nhận tiền được gọi là tiết kiệm nhóm (bao gồm tiết kiệm đấu giá và tiết kiệm cộng dồn) - một hình thức gần giống chơi hụi truyền thống. Khi tham gia đóng tiền, người chơi sẽ được cấp một mã ID (mã số) và mật khẩu để theo dõi kết quả hoạt động của mình.

Chị Hòa (quận Hà Đông) cho hay: "Hàng tháng đều đặn bỏ 3 triệu đồng vào tài khoản ngân hàng, cuối năm chỉ thu về được gần 1 triệu đồng tiền lãi. Nhưng cùng số tiền đầu tư ấy, tôi gửi online thì số lãi thu được lên đến mấy triệu đồng, gấp 4, 5 lần lãi ngân hàng”. Chỉ cần bỏ ra 6,6 triệu đồng thông qua trang web vpph.biz, một tháng sau sẽ thu về gần 2 triệu đồng. Số tiền này không tiến hành mua bán trao đổi gì mà được chuyển vào tài khoản của người chơi, sau đó người chơi chỉ việc đợi để nhận tiền với số lãi 1%/ngày.

Luật sư Trương Thanh Đức - Chủ tịch HĐTV Công ty Luật Basico cho biết, theo quy định của pháp luật, hiện chỉ có 2 chủ thể được phép hoạt động trong lĩnh vực cấp tín dụng, một là ngân hàng, hai là các đơn vị cầm đồ. Chỉ có ngân hàng và các tổ chức tín dụng mới được thực hiện huy động vốn, cấp tín dụng, còn lại tất cả các chủ thể khác tham gia hoạt động này đều là kinh doanh tiền tệ trái phép.

Hiện, Ngân hàng Nhà nước chưa cấp phép cho bất kỳ đơn vị nào huy động và cho vay trực tuyến như vậy. Hầu hết các DN cho vay theo hình thức này đang đăng ký mã ngành là hoạt động hỗ trợ dịch vụ tài chính chứ không được phép nhận tiền và cho vay dưới bất kỳ hình thức nào. Tiền của khách hàng gửi qua sàn này thì quyền lợi sẽ không được Nhà nước đảm bảo và đặc biệt, nếu sàn này bị sập thì quyền lợi người dân bị thiệt hại gần như 100%.

Chuyên gia kinh tế Bùi Quang Tín

Có thể bạn quan tâm

Giá gạo xuất khẩu giảm không ảnh hưởng đến tâm lý và hoạt động của thương nhân trong nước

Thương nhân gạo vững tin giữa “bão” giá xuất khẩu

Thị trường gạo thế giới đang chứng kiến một biến động đáng kể, nhu cầu nhập khẩu gạo, đặc biệt từ các thị trường lớn có dấu hiệu chững lại. Điều này đã tác động trực tiếp đến giá gạo xuất khẩu của Việt Nam…

Amazon đang thực hiện biện pháp "đối đầu" với các sàn thương mại điện tử giá rẻ

Amazon tung chiêu cạnh tranh với Shein và Temu

Trong bối cảnh các sàn thương mại điện tử giá rẻ có nguồn gốc từ Trung Quốc đang xâm lấn thị trường nhiều nước trên thế giới, “ông lớn” bán lẻ của Mỹ đã có kế hoạch cạnh tranh rất rõ ràng…

Giá xăng dầu bất ngờ quay đầu giảm

Giá xăng quay đầu giảm từ 15h hôm nay

Trong kỳ điều hành tuần này, giá xăng bất ngờ được điều chỉnh giảm sau một kỳ tăng nhẹ, giá bán lẻ xăng dầu mới được áp dụng từ 15h ngày 14/11…

Xuất khẩu rau quả năm 2024 được dự báo tăng trưởng mạnh

Xuất khẩu rau quả năm 2024 sẽ đạt 7 tỷ USD

Với những lợi thế sẵn có cùng sự hỗ trợ từ các chính sách mới, đặc biệt là hiệu quả từ các Nghị định thư đã ký kết, hoạt động xuất khẩu rau quả Việt Nam đang có những bước tiến vượt bậc…

Việt Nam đã vươn lên đứng thứ 5 thế giới về tổng kim ngạch xuất khẩu gỗ và các sản phẩm về gỗ

Kim ngạch xuất khẩu gỗ vượt 13 tỷ USD

Trong tháng 10/2024, kim ngạch xuất khẩu đồ gỗ và các sản phẩm từ gỗ của Việt Nam ước đạt 1,5 tỷ USD, tăng 20% so với tháng 9. Tính chung 10 tháng năm 2024, kim ngạch của ngành đã đạt 13,2 tỷ USD, tăng gần 21% so với cùng kỳ năm ngoái…

Giá vàng tiếp tục giảm sốc

Giá vàng tiếp tục giảm sốc

Sáng 11/11, giá vàng miếng SJC vừa mở cửa đã lao dốc, quay trở về ngưỡng 81 - 85 triệu đồng/lượng (mua-bán). Trong khi đó, giá thế giới tiếp đà trượt giảm…

Cây chè là 1 trong 6 cây công nghiệp chủ lực của ngành nông nghiệp

Đưa ngành chè thoát bẫy giá rẻ khi xuất khẩu

Việt Nam được biết đến là một trong những quốc gia sản xuất chè lớn nhất thế giới, với những vùng chè trứ danh và hương vị đặc trưng, nhưng một thực tế là giá trị của chè Việt Nam trên thị trường quốc tế vẫn đang ở mức thấp so với mặt bằng chung…