Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP Hà Nội vừa ban hành kết luận điều tra vụ án liên quan đến nền tảng Mr Pips, đồng thời đề nghị truy tố 75 bị can với hàng loạt tội danh như Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, Rửa tiền, Trốn thuế và Chứa chấp hoặc tiêu thụ tài sản do người khác phạm tội mà có.
Đáng chú ý, trong quá trình điều tra, cơ quan chức năng đã làm rõ dấu hiệu rửa tiền thông qua CTCP Ngân Lượng – doanh nghiệp trung gian thanh toán do ông Nguyễn Hòa Bình (Shark Bình) làm Chủ tịch HĐQT.
NGÂN LƯỢNG LÀM ĂN RA SAO?
Thành lập từ năm 2012, Ngân Lượng từng được xem là một trong những cổng thanh toán Internet Banking lớn tại Việt Nam, cho phép người dùng thực hiện giao dịch trực tuyến gần như tức thì thông qua tài khoản ngân hàng cá nhân vào ví điện tử.
Hệ thống này tích hợp đa dạng phương thức thanh toán như thẻ quốc tế, thẻ ATM nội địa, QR code và ví điện tử, đồng thời xây dựng mạng lưới khoảng 30.000 đối tác tại hơn 100 quốc gia.
Theo công bố của doanh nghiệp, lưu lượng thanh toán qua hệ thống từng chiếm hơn 50% thị phần, với hàng triệu người dùng và hàng trăm nghìn tài khoản ví. Đây cũng là một mảnh ghép quan trọng trong hệ sinh thái NextTech - tập đoàn do Shark Bình sáng lập.
Trong giai đoạn 2016–2018, Ngân Lượng ghi nhận tăng trưởng mạnh. Năm 2018, doanh thu đạt gần 1.900 tỷ đồng, tăng khoảng 20% so với năm trước, lợi nhuận thuần đạt gần 32 tỷ đồng. Tuy nhiên, bước sang năm 2019, bức tranh tài chính bắt đầu xuất hiện những điểm lệch đáng chú ý: doanh thu giảm mạnh xuống còn 424 tỷ đồng (giảm hơn 75%), trong khi lợi nhuận thuần lại tăng vọt lên gần 110 tỷ đồng.
Lũy kế giai đoạn 2016–2019, doanh nghiệp ghi nhận khoảng 4.600 tỷ đồng doanh thu nhưng lợi nhuận thuần chỉ đạt 166 tỷ đồng – mức chênh lệch khiến không ít nhà quan sát đặt câu hỏi về cấu trúc dòng tiền.
Những biến động chưa dừng lại ở đó. Đầu năm 2024, Ngân Lượng bất ngờ giảm mạnh vốn điều lệ từ gần 370 tỷ đồng xuống còn hơn 52 tỷ đồng, tương đương mức giảm hơn 85%. Đồng thời, doanh nghiệp thay đổi nhân sự cấp cao khi bổ nhiệm ông Đinh Hồng Quân (sinh năm 1988) giữ chức Tổng giám đốc kiêm người đại diện pháp luật.
Cùng năm, doanh nghiệp này cũng bị xử phạt vi phạm hành chính về thuế với tổng số tiền hơn 1,2 tỷ đồng.
Trước vụ Mr Pips, Ngân Lượng từng nhiều lần xuất hiện trong các vụ việc liên quan đến dòng tiền trên môi trường số. Trong chuyên án đánh bạc nghìn tỷ Rikvip, cơ quan chức năng từng đề cập vai trò của các đơn vị trung gian thanh toán, trong đó có Ngân Lượng. Năm 2023, ví điện tử Ngân Lượng cũng từng được sử dụng để nạp tiền trên sàn forex Exness – nền tảng chưa được cấp phép tại Việt Nam. Khi đó, doanh nghiệp cho biết đây là giao dịch từ ví cá nhân và đã khóa tài khoản liên quan.
SHARK BÌNH “BẮT TAY” MR PIPS RỬA TIỀN QUA NGÂN LƯỢNG
Theo kết luận điều tra, trong vụ án Mr Pips, để phục vụ hoạt động nhận tiền của nhà đầu tư, Phó Đức Nam cùng đồng phạm đã sử dụng hệ thống ví điện tử Ngân Lượng làm trung gian thanh toán, qua đó hình thành dòng tiền quy mô lớn liên quan đến nhiều sàn forex.
Cơ cấu tổ chức tại Ngân Lượng cho thấy một hệ thống vận hành đầy đủ. Ông Nguyễn Hòa Bình giữ vai trò chỉ đạo chung, quyết định chính sách phí. Tổng giám đốc Đinh Hồng Quân chịu trách nhiệm pháp lý, ký các báo cáo và văn bản. Bộ phận tài chính – kế toán do Nguyễn Thị Thanh Hương quản lý dòng tiền và tài khoản ngân hàng.
Ở phía vận hành, Nguyễn Thị Nam phụ trách đối soát giao dịch và làm việc với ngân hàng, cơ quan chức năng. Bộ phận kinh doanh do Trần Thị Thanh Tâm đảm nhiệm kết nối khách hàng – trong đó có các sàn forex – cùng Nguyễn Thùy Linh hỗ trợ. Bộ phận kỹ thuật do Bùi Thanh Hải phát triển hệ thống thanh toán và bảo mật.
Theo quy trình, khách hàng mở ví Ngân Lượng thông qua ứng dụng hoặc website, cung cấp thông tin cá nhân và liên kết tài khoản ngân hàng để thực hiện giao dịch. Chính cơ chế này đã trở thành “cửa ngõ” để dòng tiền từ nhà đầu tư chảy vào các sàn forex.
Từ năm 2018, thông qua bộ phận hotline, Trần Thị Thanh Tâm kết nối với đại diện sàn GKFX để thỏa thuận phí giao dịch. Sau đó, Phó Đức Nam trực tiếp liên hệ qua Telegram để mở rộng hợp tác.
Mức phí được áp dụng gồm 2,5% đối với giao dịch nạp tiền, 1% đối với giao dịch rút tiền và 1.000 đồng mỗi lần rút. Dù phía đối tác từng đề nghị giảm phí vào năm 2021, mức này vẫn được giữ nguyên.
Không dừng lại ở một sàn, Phó Đức Nam tiếp tục đưa thêm nhiều sàn forex khác như DK Trade, ASX, ACX, Sea Investing, HonorFX, ScopeMarkets vào hệ thống thanh toán thông qua Ngân Lượng. Các nhóm Telegram được lập với sự tham gia của bộ phận kinh doanh, kỹ thuật, vận hành và đại diện các sàn nhằm xử lý sự cố và đối soát dòng tiền.
Đáng chú ý, từ tháng 6/2020, khi cơ quan công an bắt đầu xác minh các giao dịch, dù nhận thức được dấu hiệu vi phạm pháp luật của các sàn forex, ông Nguyễn Hòa Bình vẫn chỉ đạo cấp dưới không cung cấp thông tin thật.
Theo đó, Nguyễn Thị Nam và Trần Thị Thanh Tâm bị yêu cầu sử dụng dữ liệu từ các ví khác để thay thế, đồng thời điều chỉnh thông tin giao dịch theo hướng số tiền rút bằng hoặc thấp hơn số tiền nạp nhằm hợp thức hóa hồ sơ.
Toàn bộ quá trình trao đổi và xử lý dữ liệu được thực hiện qua Telegram. Sau khi hoàn thiện, hồ sơ được chuyển cho Đinh Hồng Quân ký và gửi cơ quan công an.
Kết quả điều tra xác định, từ ngày 15/6/2020 đến 23/9/2022, có 150 bị hại đã chuyển tiền vào các ví Ngân Lượng với tổng số tiền hơn 213,4 tỷ đồng. Dòng tiền này sau đó được luân chuyển qua nhiều tài khoản ngân hàng đứng tên Ngân Lượng tại các ngân hàng lớn, trước khi được nạp vào các sàn forex nói trên.
