Sau thời gian bám trụ ở Hà Nội để mưu sinh và nuôi dạy hai con gái nhỏ, một người phụ nữ sinh năm 1991 đã đưa ra quyết định không hề dễ dàng là bán căn hộ chung cư, rời phố lớn về quê ngoại ở Bắc Giang để bắt đầu lại cuộc sống.
CẦM 2 TỶ ĐỒNG NHƯNG KHÔNG BIẾT ĐẦU TƯ GÌ
Sau khi mua nhà mới với giá 2,3 tỷ đồng, chị vẫn còn trong tay khoảng 2 tỷ đồng tiền mặt. Thế nhưng, giữa thời điểm nhiều kênh đầu tư liên tục được nhắc đến với những lời mời gọi hấp dẫn, điều khiến người mẹ đơn thân này trăn trở lại là câu hỏi rất đời thường là nên làm gì để vừa giữ được vốn, vừa có thêm nguồn thu ổn định nuôi con.
“Xin phép trải lòng ạ, mình là nữ sinh năm 1991 ạ. Mẹ đơn thân của hai bé gái, mình vừa quyết định bán nhà chung cư ở Hà Nội về thành phố nhỏ quê bố mẹ đẻ để sinh sống.
Mình đã mua một căn nhà 2,3 tỷ đồng, hiện vẫn dư được 2 tỷ đồng. Mình không biết đầu tư vào gì (mình đang gửi lãi ngân hàng được 7,8) thêm thắt tiền nuôi con. Ngày trước ở Hà Nội mình chỉ ở nhà bán đồ ăn online, giờ về quê không biết có duy trì được không, mình ở thành phố Bắc Giang ạ.
Nếu không bán được thì mình tính xin đi làm lương tầm 7 - 8 triệu đồng/tháng (vừa làm vừa chăm con), thêm tiền lãi ngân hàng thì ba mẹ con mình cũng đủ sống.
Mình tính thế có hèn quá không nhỉ. Nhưng thật sự mình chưa nghĩ ra được đầu tư gì, trước mua được 4 chỉ vàng thời đu đỉnh, giờ bán lỗ hơn chục triệu. Xin các nhà thông thái cho mình lời khuyên. Cảm ơn các bạn đã lắng nghe”.
Chia sẻ của chị nhanh chóng nhận được sự quan tâm từ cộng đồng mạng. Trong số hàng loạt lời khuyên, không ít người cho rằng người mẹ trẻ nên tiếp tục gửi tiết kiệm ngân hàng thay vì vội vàng tìm kiếm cơ hội đầu tư mới.
“Không biết đầu tư gì thì cứ nên gửi ngân hàng cho chắc, đầu tư mà không biết cách dễ bị lừa mất trắng lắm em ạ”.
Ở góc nhìn khác, nhiều người đặc biệt nhấn mạnh vai trò của người mẹ khi đang một mình nuôi hai con gái. Theo họ, thay vì áp lực phải làm giàu từ số tiền đang có, chị nên ưu tiên một cuộc sống ổn định, tìm một công việc giờ hành chính phù hợp để vừa có thêm thu nhập, vừa có thời gian đồng hành cùng các con trong những năm tháng trưởng thành.
“Có hai bé gái nên chị cứ để tiền gửi ngân hàng cho an toàn. Chị không có kiến thức đầu tư thì dễ mất lắm. Chị cứ đi làm một công việc gì đó giờ hành chính, còn lại đưa đón con. Nhà có hai con gái là mẹ phải theo sát đó ạ”.
Một số ý kiến cũng nhắc đến khoản vàng mà chị từng mua ở giai đoạn giá cao. Thay vì bán ra trong lúc đang chịu lỗ, họ cho rằng đây vẫn là tài sản tích lũy dài hạn và chưa cần vội xử lý.
“Nếu không biết đầu tư, cũng không rành thì cứ gửi ngân hàng cho có đồng ra đồng vào bạn ạ. Còn vàng cứ để đó làm vốn cho con sau này, vàng thì có bao giờ giảm về giá ngày xưa đâu, nó chỉ có lên thôi, người đầu tư mới lo lỗ. Mình mua tích sản đừng lo bạn ạ, chớ vội bán làm gì. Về thành phố bạn vẫn bán online thoải mái bạn ơi. Cứ thử bán một thời gian xem ổn không ạ”.
Vài người khác lựa chọn cách tiếp cận thận trọng hơn là ba mẹ con cần ổn định cuộc sống sau khi chuyển nhà. Khi mọi thứ đi vào quỹ đạo, chị mới nên tính đến những kế hoạch đầu tư dài hạn.
“Giờ tạm thời gửi ngân hàng lấy lãi để ổn định cuộc sống của ba mẹ con trước đã. Một thời gian công việc ổn hãy tìm một ngôi nhà vừa tiền cho thuê, lấy tiền đó và thêm lương để trang trải cuộc sống. Trước khi đầu tư, bản thân bắt buộc phải trau dồi kiến thức trước, không có kiến thức thì dễ mất trắng lắm bạn”.
Nhiều người cho rằng nếu chưa có kinh nghiệm, việc dành thời gian đọc sách, tìm hiểu về quản lý tài sản và đầu tư dài hạn sẽ mang lại giá trị lớn hơn nhiều.
“Bạn không có kiến thức gì thì trước hết tự học, mua sách học nâng cao, các sách phát triển bản thân. Đầu tư gì phải dài hạn mới sinh lời. Đừng nghe người ta nói lãi cao mà ham. Dành tiền lãi mua thêm vàng, mua tích sản chứ mấy chỉ kia đừng bán lúc rẻ”.
Đáng chú ý, có người đang sinh sống tại Bắc Giang cũng lên tiếng chia sẻ góc nhìn thực tế. Theo họ, quyết định rời Hà Nội về quê của người mẹ đơn thân là lựa chọn hợp lý. Với khoản tiền còn lại, chị nên ưu tiên giữ vốn, chia một phần gửi tiết kiệm để tạo dòng tiền hàng tháng và chỉ cân nhắc các khoản đầu tư khác khi thực sự hiểu rõ thị trường.
“Mình cũng ở Bắc Giang và khuyên bạn rằng mẹ đơn thân bán nhà thành phố lớn để về thành phố nhỏ là đúng đắn vì chi phí ở Hà Nội cũng lớn, lại có hai bé gái nữa nên hàng tháng làm ra cũng chi tiêu hết. Về thành phố Bắc Giang thì chi phí ít hơn lại gần bố mẹ là tốt, cuộc sống cũng thoải mái dễ chịu hơn.
Còn về đầu tư với 2 tỷ đồng thì tốt nhất là không đầu tư gì cả, vì không có kinh nghiệm thì chỉ có lỗ. Nên bảo toàn vốn. Lời khuyên là bỏ 1 tỷ đồng vào ngân hàng lấy lãi chi tiêu hàng tháng và có tiền mặt sẽ đảm bảo cần lúc nào là có thể dùng lúc đó. Còn lại 1 tỷ đồng thì chờ vàng xuống tầm 11 – 12 triệu đồng thì vào lại và lãng quên số đó đi, coi như của để dành”.
MỘT MÌNH NUÔI CON, GIỮ TIỀN ĐÔI KHI QUAN TRỌNG HƠN KIẾM TIỀN
Trong trường hợp của người mẹ đơn thân đang nuôi hai con nhỏ, mục tiêu quan trọng nhất ở giai đoạn hiện tại có thể không phải là làm cho 2 tỷ đồng sinh lời nhanh nhất, mà là đảm bảo cuộc sống của ba mẹ con không bị xáo trộn trước những biến cố bất ngờ.
Các gia đình đơn thân thường cần một “vùng đệm” tài chính lớn hơn những gia đình có hai nguồn thu nhập bởi khi gặp rủi ro về sức khỏe, việc làm hoặc phát sinh chi phí cho con cái, sẽ không có nguồn lực thứ hai để san sẻ áp lực.
Vì vậy, việc duy trì một khoản tiền gửi tiết kiệm hoặc quỹ dự phòng đủ lớn thường được xem là ưu tiên hàng đầu trước khi nghĩ đến các khoản đầu tư nhiều biến động.
Một trong những sai lầm phổ biến của nhiều người sau khi có một khoản tiền lớn là cảm giác tiền mặt để yên đồng nghĩa với lãng phí cơ hội. Tuy nhiên, đối với người đang trong giai đoạn chuyển đổi cuộc sống, chuyển nơi ở hoặc chưa có công việc ổn định, việc giữ được dòng tiền đều đặn lại mang ý nghĩa quan trọng hơn lợi nhuận đầu tư.
Một vài nghiên cứu về tài chính dành cho phụ huynh đơn thân cho thấy khả năng tạo ra nguồn thu nhập ổn định từ công việc chính hoặc hoạt động kinh doanh quen thuộc vẫn là nền tảng bền vững nhất.
Khi nguồn thu nhập được duy trì, áp lực phải đem toàn bộ tài sản đi đầu tư để kiếm lời sẽ giảm đi đáng kể, đồng thời giúp gia đình có thêm thời gian thích nghi với môi trường sống mới.
Một vấn đề khác thường được nhắc đến là việc phân tách mục tiêu tài chính thay vì gộp toàn bộ tài sản vào một khoản tiền chung. Với những gia đình có con nhỏ, khoản tiền tích lũy không chỉ phục vụ nhu cầu hiện tại mà còn cần hướng đến các mục tiêu dài hạn như học tập, chăm sóc sức khỏe và các chi phí phát sinh trong tương lai.
Việc dành riêng một phần tài sản cho quỹ giáo dục hoặc các mục tiêu dài hạn giúp hạn chế nguy cơ sử dụng những khoản tiền quan trọng vào các quyết định đầu tư mang tính ngắn hạn hoặc cảm tính.
Đồng thời, việc xây dựng các mục tiêu tài chính theo từng giai đoạn cũng giúp người quản lý tài sản tránh được tâm lý nóng vội khi thấy người khác liên tục chia sẻ về những cơ hội sinh lời hấp dẫn trên thị trường.
Bên cạnh tiết kiệm và đầu tư, người làm cha mẹ đơn thân thường chưa dành đủ sự quan tâm cho các giải pháp bảo vệ tài chính. Khi gia đình chỉ có một người tạo ra thu nhập, những rủi ro liên quan đến sức khỏe hoặc khả năng lao động có thể ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống của con cái.
Vì vậy, các kế hoạch dự phòng như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ hoặc những phương án bảo vệ tài sản dài hạn cần được xem là một phần trong chiến lược tài chính tổng thể, thay vì chỉ tập trung vào câu chuyện sinh lời từ đồng vốn.
Nhìn từ góc độ này, quyết định của người mẹ đơn thân trong câu chuyện có lẽ không phải là lựa chọn giữa đầu tư hay không đầu tư. Điều quan trọng hơn là xây dựng được một nền tảng tài chính đủ vững để ba mẹ con có thể sống ổn định trong nhiều năm tới.
Khi đã có nhà ở, có khoản tiền tích lũy, có nguồn thu nhập phù hợp và một quỹ dự phòng an toàn, việc tìm kiếm những cơ hội đầu tư dài hạn sẽ trở nên chủ động và ít rủi ro hơn rất nhiều.