Sau khi trả tiền học cho con, đóng phí chung cư, mua thực phẩm cho cả nhà và dành một khoản để trả nợ, một cặp vợ chồng 9x vẫn còn dư tiền để tích lũy vàng mỗi tháng.
Thế nhưng, khi bắt đầu nghĩ tới chuyện sinh thêm con và mua ô tô trong vài năm tới, họ lại không khỏi băn khoăn liệu nguồn lực hiện tại đã thực sự đủ an toàn hay chưa.
VỢ CHỒNG TRẺ CHƯA DÁM XUỐNG TIỀN MUA XE
Chào các anh chị, vợ chồng em sinh năm 1996 - 1997. Hiện tại tổng thu nhập của hai vợ chồng khoảng 53 triệu đồng. Mức thu nhập này duy trì ổn định từ tháng 6/2025 đến nay, trước đó dao động khoảng 45 triệu đồng/tháng.
Tổng tiền thưởng cuối năm của hai vợ chồng khoảng 60 triệu đồng. Trong năm cũng có thêm một số khoản thu nhập từ công việc làm thêm nhưng không cố định, tạm tính khoảng 40 triệu đồng/năm.
Về nhà ở, sau khi cưới vào tháng 10/2023, đến tháng 4/2024 vợ chồng em mua một căn chung cư trị giá 2 tỷ đồng. Phần lớn số tiền được chuẩn bị từ vàng cưới, tiền tích lũy và hỗ trợ từ bố mẹ. Ngoài ra, vợ chồng em vay người thân 770 triệu đồng.
Tính đến tháng 6/2026 đã trả được 470 triệu đồng, hiện còn nợ khoảng 300 triệu đồng. Trong giai đoạn đó, em có nghỉ sinh 6 tháng và chồng cũng có 1 tháng không có lương, đồng thời tiền thưởng Tết giảm do chuyển việc.
Về chi tiêu hàng tháng của gia đình, tiền điện, nước và phí dịch vụ chung cư khoảng 1,6 triệu đồng. Con em hiện 2 tuổi và đang học trường tư với học phí khoảng 5 triệu đồng/tháng, những tháng học cả thứ bảy sẽ khoảng 6 triệu đồng. Em cho con đi học từ khi 17 tháng tuổi nên ưu tiên trường tư gần nhà, có camera, lớp ít học sinh (khoảng 8 bé) và các cô chăm sóc khá tốt.
Em không quá đặt nặng việc học tiếng Anh ở độ tuổi này nhưng hàng ngày các con vẫn được học với giáo viên nước ngoài khoảng 30 phút. Trộm vía hiện tại con tiếp thu khá tốt nên dù học phí tương đối cao, em vẫn thấy phù hợp.
Chi phí sữa, bánh, sữa chua, bỉm và các nhu cầu khác của con khoảng 1,2 triệu đồng/tháng. Chi tiêu cá nhân của hai vợ chồng bao gồm ăn trưa, cà phê, xăng xe, mỹ phẩm... khoảng 4 triệu đồng/tháng.
Tiền thực phẩm, gạo, gia vị, rau củ, hoa quả cho các bữa ăn gia đình khoảng 6 triệu đồng/tháng. Gia đình cũng mua thẻ sức khỏe cho con với chi phí khoảng 6,5 triệu đồng/năm, tương đương khoảng 540.000 đồng/tháng.
Ngoài ra, các khoản hiếu hỉ, ma chay hoặc phát sinh khác em tạm tính khoảng 2 triệu đồng/tháng để tháng nhiều tháng ít có thể bù trừ cho nhau. Đối với ông bà hai bên, vợ chồng em thường xuyên mua đồ biếu nên em cũng tính gộp vào khoản này. Riêng dịp Tết, gia đình thường biếu mỗi bên khoảng 10 triệu đồng. Tổng chi tiêu bình quân hiện tại vào khoảng 22 triệu đồng/tháng.
Về tích lũy, hiện gia đình đang giữ khoảng 13 chỉ vàng. Dù vẫn còn khoản nợ 300 triệu đồng nhưng em chưa bán vàng để trả hết vì muốn duy trì một khoản dự phòng cho các tình huống khẩn cấp. Thông thường sau khi nhận lương, em sẽ mua thêm khoảng 0,5 - 1 chỉ vàng rồi dùng phần còn lại để trả nợ dần.
Trong tương lai, vợ chồng em vẫn có kế hoạch mua ô tô nhưng có lẽ sẽ trong khoảng 2 - 3 năm tới vì vẫn còn băn khoăn về chi phí nuôi xe. Mức ngân sách dự kiến khoảng 300 triệu đồng.
Em rất mong nhận được góp ý từ các anh chị về một số vấn đề:
Hiện tại mức chi tiêu và tích lũy của gia đình em như vậy đã hợp lý chưa, có khoản nào cần điều chỉnh không?
Vợ chồng em dự định 2 - 3 năm nữa sẽ sinh bé thứ hai nên cũng khá lo lắng về bài toán tài chính khi nuôi hai con. Không biết các anh chị đi trước có thể chia sẻ những khoản chi phí cần chuẩn bị hoặc những kinh nghiệm tích lũy cần lưu ý không?
Ngoài ra, anh chị có thể giới thiệu giúp em một số ứng dụng quản lý chi tiêu trên điện thoại đơn giản, dễ sử dụng và thuận tiện cho gia đình được không ạ?
Em cảm ơn cả nhà rất nhiều!
LỜI KHUYÊN DÀNH CHO CẶP VỢ CHỒNG 9X
Sau khi chia sẻ chi tiết các khoản thu - chi, nợ vay và kế hoạch tài chính tương lai, người vợ nhận được nhiều ý kiến góp ý từ các thành viên trong diễn đàn. Đáng chú ý, khoản học phí khoảng 5 triệu đồng mỗi tháng cho con nhỏ được đánh giá là phù hợp với điều kiện tài chính của gia đình cũng như chất lượng dịch vụ mà đứa trẻ đang được hưởng.
“Với thu nhập 61 triệu đồng/tháng, học phí 5 triệu đồng (chiếm khoảng 8%). Tỷ lệ này hoàn toàn hợp lý. Hơn nữa còn gần nhà, có camera, lớp ít học sinh, phụ huynh hài lòng. Do vậy, không nên đổi trường chỉ để tiết kiệm 2 - 3 triệu đồng/tháng”.
Ở góc độ chi tiêu thường nhật, nhiều người cho rằng gia đình gần như đã tối ưu các khoản sinh hoạt và không còn quá nhiều dư địa để cắt giảm.
“Ghi chi tiết vậy quá hợp lý rồi bạn ơi, nhìn qua không giảm được điểm nào bạn ạ. Có chăng nấu đồ ăn trưa mang đi làm bớt xuống còn 2 triệu đồng, mình thấy cũng không đáng kể”.
Tuy nhiên, khi nhắc đến kế hoạch mua ô tô trong tương lai, cuộc thảo luận trở nên sôi nổi hơn với nhiều quan điểm trái chiều. Một số người cho rằng với mức thu nhập hiện nay, việc nuôi thêm một chiếc xe tại các thành phố lớn sẽ tạo áp lực đáng kể lên ngân sách gia đình.
“Thu nhập nhà em 60 triệu đồng/tháng, tháng thì kiếm được hơn 10 – 20 triệu đồng nữa nhưng em thấy chỉ đủ nuôi 2 con và tiết kiệm, chứ nuôi ô tô ở thành phố lớn như Hà Nội thì khó”.
Không ít thành viên khác cũng thừa nhận dù thu nhập cao hơn nhưng vẫn đang cân nhắc rất kỹ trước quyết định xuống tiền mua xe.
“Nhà tôi thu nhập đang 80 – 100 triệu đồng, chi tiêu 30 – 40 triệu đồng/tháng, tích luỹ 10 lượng vàng và đang mua nhà trả tiến độ còn cần thanh toán 1,1 tỷ đồng trong 1 năm nữa. Chồng đòi mua xe mà tôi đắn đo đây nè”.
Bên cạnh đó, có ý kiến cho rằng ưu tiên hiện nay của gia đình nên là tất toán khoản nợ còn lại trước khi tính tới những tài sản tiêu dùng có giá trị lớn.
“Nếu tổng thu nhập hai vợ chồng 53 triệu đồng thì chưa cần liệt kê ở dưới, mình thấy việc mua nhà và mua xe cần xem kỹ rồi. Cứ trả hết nợ rồi mua xe sau cũng được.
Đi xa thì thuê taxi 1 – 2 triệu đồng cũng không đáng là bao. Xe thì như bạn nói 300 triệu đồng mình nghĩ hợp lý. Nhà mình cũng dùng xe cũ 200 triệu đồng giờ vẫn đi tốt. Giờ đổi xe thì muốn đổi xe nào khung tốt và cũng không ưu tiên tính năng lắm”.
Dẫu vậy, cũng có những phụ huynh nhìn nhận ô tô không đơn thuần là tài sản mà còn là khoản đầu tư cho sự an toàn và tiện lợi của gia đình có con nhỏ.
“Nhà mình thu nhập cao hơn nhưng chưa có nhà, nợ nhiều hơn, mình vẫn mua VF3 và thấy xứng đáng, xe 300 triệu đồng. Phí nuôi xe ngoài gửi xe thì hiện không phát sinh chi phí gì, mà an toàn có con nhỏ tiện không sợ nắng mưa, nghĩ cảnh con nhỏ vô tình đi đường quẹt xe lỡ văng ra đường xe khác đi ngang quẹt qua thôi là đủ nguy hiểm rồi. Cho là đi được tầm 10 năm thì xe hết giá trị đi nữa, lúc đấy con cũng lớn đỡ sợ nguy hiểm hơn rồi hoặc gia đình cũng có điều kiện để đổi xe khác nên mình rất khuyến khích nên mua xe”.
Trong khi đó, những người thận trọng hơn lại nhắc tới hàng loạt chi phí phát sinh mà người mua xe thường bỏ sót khi lên kế hoạch tài chính.
“Mua xe 300 triệu đồng thì chỉ có mua xe cũ, mà mua xe cũ thì gia đình tính chi phí cho thời gian đăng kiểm, sửa xe, đại tu... các thứ chưa? Nếu mua xe để đi làm, phục vụ công việc thì được, còn nếu mua chỉ để phục vụ gia đình thì thôi. Cần đi xa gì thì cứ thuê xe ghép sẽ kinh tế hơn nhiều”.