Trong bối cảnh cuộc cạnh tranh thu hút giới siêu giàu tại châu Á ngày càng nóng lên, Singapore đang tiếp tục nỗ lực củng cố vị thế là một trung tâm quản lý tài sản hàng đầu bằng cách giải quyết một trong những điểm nghẽn lớn nhất đối với khách hàng giàu có và các văn phòng gia đình (family office) - đó là quy trình mở tài khoản ngân hàng.
Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) đang thúc đẩy kế hoạch rút ngắn thời gian mở tài khoản ngân hàng tư nhân cho nhóm khách hàng siêu giàu xuống dưới một tháng.
Các thành viên trong ngành đánh giá đây là sáng kiến giúp tăng sức hấp dẫn của Singapore đối với khách hàng giàu có, đồng thời vẫn duy trì danh tiếng của một trung tâm tài chính đáng tin cậy.
Áp lực cạnh tranh đang ngày càng lớn. Một báo cáo của Boston Consulting Group cho thấy Hồng Kông đã vượt Thụy Sĩ để trở thành trung tâm quản lý tài sản xuyên biên giới lớn nhất thế giới, trong khi Singapore đứng ở vị trí thứ ba.
Ông Bryan Keasberry, Giám đốc phát triển thị trường khu vực châu Á - Thái Bình Dương của đơn vị cung cấp giải pháp số cho tổ chức tài chính Fenergo, nhận định: “Singapore không thể tiếp tục để mất khách hàng vào tay Dubai và Hồng Kông chỉ vì rào cản đầu tiên là một chồng tài liệu nhận diện khách hàng (KYC) mà các ngân hàng tư nhân yêu cầu, trong khi những tài liệu này chưa chắc đã phản ánh đúng thực tế điều kiện tài chính của khách hàng”.
Ông cho biết thêm:“Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy có một tỷ lệ rất lớn các ngân hàng, bao gồm cả ở Singapore, đang mất khách vì quy trình tiếp nhận và xác minh khách hàng quá chậm và kém hiệu quả. Đó là một vấn đề nghiêm trọng nếu ngân hàng đang muốn mở rộng hoạt động kinh doanh”.
Báo cáo Xu hướng Tội phạm Tài chính năm 2025 của công ty cho thấy 76% ngân hàng tại Singapore thừa nhận đã mất khách hàng do quy trình tiếp nhận khách hàng mới diễn ra chậm hoặc thiếu hiệu quả. Trong khi đó, tỷ lệ này là 65% tại Mỹ và 72% tại Anh.
Ông Keasberry cũng nói thêm rằng, bất ổn địa chính trị đang thúc đẩy nhu cầu mở tài khoản tại Singapore của giới giàu có, và điều này khiến áp lực đối với các bộ phận KYC và tiếp nhận khách hàng của ngân hàng tư nhân ngày càng lớn.
Ông Ryan Lin, Giám đốc hãng luật Bayfront Law, cho biết: “Chúng tôi đã chứng kiến thời gian mở tài khoản kéo dài hơn trong vài năm qua, đặc biệt sau khi cơ quan quản lý tăng cường giám sát sau hàng loạt vụ việc liên quan đến chống rửa tiền (AML) trên thế giới và tại Singapore”.
Theo ông, hiện nay việc mở một tài khoản ngân hàng tư nhân có thể mất tới khoảng sáu tháng.
VÌ SAO LẠI MẤT NHIỀU THỜI GIAN ĐẾN VẬY?
Các chuyên gia trong ngành giải thích, phần tốn thời gian nhất của quy trình tiếp nhận khách hàng thường là việc thu thập và xác minh nguồn gốc tài sản.
Điều này đặc biệt phức tạp đối với những trường hợp tài sản được hình thành từ nhiều hoạt động khác nhau và tích lũy trong thời gian dài.
Bà Lillian Liao, Giám đốc điều hành thị trường Singapore và Malaysia kiêm người đứng đầu nhóm tư vấn đầu tư khu vực Nam Á của Citi Private Bank, chia sẻ: “Thách thức lớn nhất là thiếu các bằng chứng trực tiếp để xác minh nguồn gốc tài sản do thời gian đã trôi qua quá lâu, chẳng hạn như bảng lương hoặc sao kê giao dịch đầu tư từ nhiều thập kỷ trước”.
Bà cho biết khi đó ngân hàng phải áp dụng các phương pháp thay thế, chẳng hạn thực hiện nghiên cứu so sánh trong ngành nhằm đánh giá tính hợp lý và khả tín của nguồn tài sản mà khách hàng khai báo.
Đối với các cấu trúc tài sản phức tạp hơn, đặc biệt là những cấu trúc cần được MAS phê duyệt như các quỹ theo Điều khoản 13O, khách hàng thường phải được tiếp nhận thông qua các ngân hàng tư nhân được quản lý và các tổ chức trung gian có giấy phép.
Các cấu trúc quỹ theo Điều khoản 13O áp dụng cho các công ty thành lập tại Singapore được quản lý bởi nhà quản lý quỹ trong nước, sở hữu ít nhất 20 triệu SGD tài sản đầu tư đủ điều kiện theo tiêu chí của MAS.
Ông Lin lưu ý, trong những trường hợp này sẽ có thêm một tầng kiểm tra về tuân thủ, chống rửa tiền và xác minh nguồn tiền.
Trong một thông tư gần đây, MAS nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng các quy trình xác minh nguồn gốc tài sản dựa trên mức độ rủi ro thực tế, nhằm bảo đảm hệ thống chống rửa tiền của Singapore không tạo ra gánh nặng không cần thiết đối với các doanh nghiệp và nhà đầu tư hợp pháp.
Mục tiêu của động thái này là nâng cao hiệu quả hoạt động chứ không phải nới lỏng các tiêu chuẩn quản lý.
Trong khuôn khổ các nỗ lực cải thiện quy trình, Nhóm Ngành Ngân hàng Tư nhân Singapore đã cam kết nâng cấp hoạt động tiếp nhận khách hàng, với mục tiêu đưa thời gian mở tài khoản của phần lớn khách hàng xuống dưới một tháng vào cuối năm 2026.
CÂN BẰNG GIỮA TỐC ĐỘ VÀ TUÂN THỦ QUY ĐỊNH
Để giảm thiểu tình trạng chậm trễ, các tổ chức tài chính đang chuyển sang sử dụng công nghệ tiên tiến và trí tuệ nhân tạo tác nhân (agentic AI).
Bà Lilian Liao tiết lộ, Citi Private Bank đang nghiên cứu ứng dụng AI nhằm cải thiện quy trình KYC liên quan đến việc xác minh nguồn gốc tài sản. Các giải pháp bao gồm sử dụng AI để xây dựng hồ sơ mô tả nguồn tài sản, thu thập thông tin từ các nguồn công khai, đánh giá tính hợp lý của thu nhập và dòng tài sản được khai báo, cũng như kiểm tra tính nhất quán của hồ sơ khách hàng.
Ngân hàng Bank of Singapore đã đưa agentic AI vào quy trình KYC từ năm ngoái, theo ông Jacky Ang, Giám đốc vận hành toàn cầu của ngân hàng. Đây là bước dịch chuyển từ việc dùng AI như một công cụ hỗ trợ sang sử dụng công nghệ này để trực tiếp thực hiện các nhiệm vụ trong giới hạn kiểm soát được thiết lập.
Theo ông, những công việc trước đây mất tới 10 ngày nay có thể được hoàn thành chỉ trong khoảng một giờ đồng hồ, qua đó giảm đáng kể khối lượng công việc thủ công và mang lại độ thuận tiện cao cho quá trình tiếp nhận cũng như rà soát hồ sơ khách hàng.
Tuy nhiên, ông nhấn mạnh AI không thay thế vai trò giám sát của con người. “Các nhà quản lý quan hệ khách hàng và đội ngũ tuân thủ vẫn chịu trách nhiệm đưa ra đánh giá và phê duyệt cuối cùng”, ông nói.
Chuyên gia trong ngành cũng cho rằng các ngân hàng nên tập trung vào nâng cao hiệu quả quy trình thay vì chỉ tuyển thêm nhân sự, đồng thời cần tách biệt các trường hợp thực sự có rủi ro cao khỏi nhóm khách hàng phổ thông để áp dụng cách xử lý phù hợp.
Ông Bryan Keasberry của Fenergo nhận định: “Tốc độ và tuân thủ hoàn toàn có thể song hành nếu quy trình được thiết kế đúng cách. Những ngân hàng làm tốt điều này là những đơn vị sử dụng công nghệ để loại bỏ sự trùng lặp, giúp khách hàng không phải liên tục cung cấp cùng một thông tin nhiều lần, đồng thời vẫn duy trì hồ sơ kiểm toán rõ ràng để giải trình với cơ quan quản lý về các quyết định được đưa ra”.
Ông Ryan Lin của hãng luật Bayfront Law tin rằng Singapore vẫn là điểm đến hấp dẫn nhờ sự ổn định chính trị, nền pháp quyền vững chắc và hệ sinh thái tài chính phát triển. Theo ý kiến của ông, đây là những yếu tố đặc biệt quan trọng bởi giới siêu giàu và các văn phòng gia đình thường cân nhắc lựa chọn giữa các khu vực pháp lý khác nhau dựa trên loạt tiêu chí như ổn định chính trị, tính chắc chắn của khung pháp lý, hệ thống pháp luật chặt chẽ và các đối tác tài chính uy tín.
“Dựa trên những phản hồi ban đầu từ khách hàng, họ đánh giá cao thông tư của MAS và xem đây là bước đi đúng hướng nhằm nâng cao hiệu quả trong việc thiết lập các cấu trúc quản lý tài sản tại Singapore. Theo quan điểm của tôi, MAS không hề nới lỏng các tiêu chuẩn chống rửa tiền mà đang nhắc nhở các tổ chức tài chính tránh áp dụng những quy trình quá cứng nhắc hoặc một khuôn mẫu cho mọi trường hợp, bởi điều đó có thể tạo ra những rào cản không cần thiết đối với các nhà đầu tư và doanh nghiệp hợp pháp”, ông cho biết thêm.
