Việc quản lý chi tiêu và tích lũy tài sản luôn là bài toán được nhiều gia đình quan tâm, đặc biệt khi thu nhập đã tương đối ổn định. Câu chuyện chia sẻ chi tiết về thu – chi của một gia đình 4 người cùng những ý kiến từ cộng đồng đã mở ra nhiều góc nhìn về cách sử dụng tiền bạc cũng như tầm quan trọng của việc phân bổ tài sản hợp lý trong cuộc sống hiện nay.
GIA ĐÌNH 4 NGƯỜI CHIA SẺ CHI TIÊU HƠN 63 TRIỆU/THÁNG
Trong bài viết khá chi tiết, một người phụ nữ đã chia sẻ việc hai vợ chồng gây dựng cuộc sống từ hai bàn tay trắng, cách quản lý tài chính hiện tại cũng như những băn khoăn về việc chi tiêu của gia đình.
“Xin chia sẻ với các chị em, vì rất thích đọc và cũng hay bình luận với các bài đăng ở nhóm nên nay chia sẻ nhà mình xem mọi người có thêm góp ý gì không ạ.
Nhà mình hai vợ chồng, 2 bé tiểu học, có 1 chung cư nhỏ ở TP.HCM, 1 ô tô, công việc văn phòng ổn định, ngoài ra chưa có bất động sản gì khác. Có 3 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cả nhà có thẻ sức khỏe, một ít vàng chưa tới 1 cây và tiền mặt thì luôn có sẵn tầm dưới 50 triệu đồng. Nếu việc cấp bách cần tiền mặt thì thẻ tín dụng có thể rút khoảng 300 triệu đồng, kiểu dòng tiền cũng không quá lo lắng.
Hai vợ chồng từ tay trắng xây dựng, ngày xưa cưới cũng tự lo, mua nhà sinh con đều vậy. Quan điểm hai vợ chồng là lớn rồi tự lo lấy và vẫn chu cấp hàng tháng cho ông bà nội 2 – 3 triệu đồng, ngoại chưa cần hỗ trợ.
Nhiều khi nghĩ mình xài có nới tay quá không mà lắm lúc lại tặc lưỡi “đời có bấy lâu mà hững hờ”.
Hiện tại hai vợ chồng chú trọng học hành, 2 bé và thăm khám sức khỏe đều đặn, mua thẻ sức khỏe hàng năm. Thức ăn mình rất kỹ về nguồn gốc thành phần nên khoản ăn uống đi chợ cũng nhiều, đa phần tự nấu ở nhà buổi sáng, đem cơm trưa, tối nấu. Bé ăn bán trú chiều thì trung tâm cũng cung cấp thực đơn mỗi tuần và mình cũng có quan sát được bếp ăn, người quản lý có tâm nên cũng có niềm tin gửi gắm.
Phần ngân hàng và hụi là mình mua ô tô, giữa năm nay hết hụi thì ngân hàng có thể giữa năm sau là tất toán sớm được, trừ hao đến hết năm thôi
Hiện tại thì hai vợ chồng cũng có học thêm để hỗ trợ công việc và tạo đam mê học tập cho con nên dù U40 và U50 rồi vẫn ráng học, phần chi phí đó thì không cố định nên thường lấy từ phần kết dư dòng tiền hàng tháng khi cần đóng tiền, lần 5 – 7 triệu đồng. Cảm ơn mọi người đã đọc bài chia sẻ lủng củng ạ”.
Kèm theo lời chia sẻ, chủ bài đăng cũng có bảng chi tiêu hàng tháng cho mọi người hình dung rõ hơn. Theo đó, thu nhập chồng là 46 triệu đồng, vợ là 22 triệu đồng, khoản thu nhập khác 10 triệu đồng. Hàng tháng, gia đình chi tiêu hết 63.380.000 đồng, còn lại 14.620.000 đồng.
Sau khi bài viết được đăng tải, có thành viên trong nhóm đã để lại ý kiến bày tỏ sự đồng cảm và chia sẻ hoàn cảnh tương tự.
“Thấy bạn cũng xêm xêm mình, 35 tuổi có 2 con, 1 nhà, 1 xe mà tháng nào mình cũng bị âm tiền, bạn chi tiêu như vậy là quá giỏi rồi ạ”.
Ở một góc nhìn khác, một số người cho rằng cách chi tiêu của gia đình này không quá bất thường, nhất là khi phần lớn khoản tiền được dành cho giáo dục và chăm sóc sức khỏe.
“Cũng không biết là bạn cần góp ý thêm gì vì bạn cũng tự nhận thấy là mình xài nhiều nhưng lại tặc lưỡi kệ, lại chú trọng học hành, ăn uống, sức khỏe thì xài nhiều là có thể hiểu được”.
Cũng có ý kiến tỏ ra khá thoải mái với câu chuyện tài chính của gia đình, cho rằng việc chi tiêu là điều hợp lý khi thu nhập đủ tốt và tiền chủ yếu vẫn được dành cho tổ ấm.
“Làm ra được nhiều tiền thì xài thôi bạn, cũng chi tiêu cho vợ chồng con cái thôi chứ đâu có chi hay cho ai nữa đâu”.
Bên cạnh đó, một thành viên khác còn chia sẻ chi tiết về tình hình tài chính của gia đình mình để so sánh và cho rằng việc cân đối giữa tiết kiệm, đầu tư và tận hưởng cuộc sống là điều quan trọng.
“Em thấy như thế này là cũng hợp lý rồi. Tiền bảo hiểm coi như bảo vệ và tiết kiệm. Nhà em 5 bảo hiểm nhân thọ cũng tầm 70 triệu đồng, 2 căn chung cư (1 căn chưa cho thuê vì chưa nhận), có thêm miếng đất, chưa mua ô tô nhưng em lại có vàng.
Em cũng đầu tư vào học tập cho con là chính, 2 bé nhà em đều rất thích học nên cho học đủ hết. Ăn uống lại rất ít vì em ăn theo chế độ IF và không ăn nhiều do sợ béo. Em ở Vũng Tàu nên đồ ăn hải sản, cá cũng rẻ và tươi, chồng lại đi biển nhiều nên khoản ăn tiết kiệm hơn. Cứ phải biết chi tiêu hợp lý và hưởng thụ, em còn tốn tiền vào du lịch hơn mấy năm qua nhưng giờ đi nhiều quá rồi chán chị ạ”.
Trong khi đó, một số ý kiến lại tập trung vào cấu trúc tài chính của gia đình, đặc biệt là các khoản tiết kiệm và bảo hiểm, cho rằng đây cũng là những hình thức tích lũy dài hạn.
“Hụi thì cũng là tiết kiệm. Bảo hiểm kia thì hơi nhiều và cũng là tiết kiệm, nhà mình bảo hiểm cả nhà thì tầm bằng 2/5 nhà bạn”.
ĐA DẠNG HÓA TÀI SẢN
Có thể thấy, gia đình trong câu chuyện trên chưa có những khoản đầu tư để có cơ hội tăng giá trị tài sản trong dài hạn. Trong quản lý tài chính cá nhân, một nguyên tắc thường được các chuyên gia nhắc đến là đa dạng hóa tài sản, tức không tập trung toàn bộ nguồn tiền vào một kênh duy nhất.
Cách làm này giúp giảm thiểu rủi ro khi thị trường biến động và tạo nền tảng tài chính ổn định hơn trong dài hạn. Nhiều chuyên gia tài chính ví nguyên tắc này như việc “không đặt tất cả trứng vào cùng một giỏ” bởi nếu một kênh đầu tư gặp rủi ro, các tài sản khác vẫn có thể giúp cân bằng tổng thể danh mục.
Việc phân bổ tài sản hợp lý là một trong những yếu tố quan trọng giúp các gia đình bảo vệ giá trị tài sản và duy trì dòng tiền ổn định trong nhiều giai đoạn kinh tế khác nhau.
Thực tế tại Việt Nam, thói quen tích lũy tài sản của nhiều gia đình vẫn chủ yếu xoay quanh các hình thức truyền thống như gửi tiết kiệm, mua vàng hoặc bất động sản.
Trong khi đó, các kênh đầu tư tài chính như cổ phiếu, quỹ đầu tư hay trái phiếu vẫn chưa được nhiều người tiếp cận. Điều này cho thấy dư địa để các hộ gia đình mở rộng danh mục tài sản vẫn còn khá lớn, đặc biệt trong bối cảnh các kênh đầu tư ngày càng đa dạng.
Một danh mục tài sản cân đối thường bao gồm nhiều nhóm khác nhau nhằm phục vụ các mục tiêu tài chính riêng biệt. Chẳng hạn, một phần tài sản có thể được giữ ở dạng tiền gửi hoặc các công cụ an toàn để đảm bảo quỹ dự phòng cho những nhu cầu khẩn cấp.
Bên cạnh đó là các khoản bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính trước rủi ro về sức khỏe, tai nạn hoặc thu nhập. Phần tài sản đầu tư dài hạn có thể được phân bổ vào những kênh có khả năng sinh lời cao hơn như chứng khoán, quỹ đầu tư hoặc các tài sản thực như vàng và bất động sản để bảo toàn giá trị trước lạm phát.
Theo khuyến nghị của nhiều chuyên gia, việc phân bổ tài sản không nên chỉ dựa trên kỳ vọng lợi nhuận mà cần gắn với mức thu nhập, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của từng gia đình.
Khi danh mục tài sản được xây dựng hợp lý, các hộ gia đình không chỉ có cơ hội gia tăng giá trị tài sản trong dài hạn mà còn tạo được vùng đệm tài chính vững chắc trước những biến động bất ngờ của cuộc sống.