Sinh thêm con ở tuổi U40, đặc biệt khi lựa chọn phương pháp IVF, không chỉ là câu chuyện của mong muốn cá nhân mà còn là bài toán tài chính dài hạn. Từ chi phí điều trị hàng trăm triệu đồng đến áp lực nuôi dạy con trong nhiều năm sau đó, quyết định mở rộng gia đình ngày nay đòi hỏi sự tính toán kỹ lưỡng và cân nhắc toàn diện giữa thu nhập, tích lũy và rủi ro tương lai.
ĐÃ CÓ 3 CON VẪN TÍNH CHUYỆN LÀM IVF ĐỂ “TÌM” QUÝ TỬ
Mở đầu bài đăng, người vợ chia sẻ hoàn cảnh gia đình và bày tỏ mong muốn được cộng đồng góp ý về bài toán chi tiêu cũng như kế hoạch sinh thêm con.
“Các chị em có thể dừng 1 vài phút xem giúp em các khoản chi tiêu như thế này có hợp lý không ạ? Hai vợ chồng em đều U40, có 3 con, 1 bạn tiểu học, bạn thứ hai đang học mẫu giáo (tháng 9 này lên lớp 1) và bạn thứ ba 1 tuổi (tháng 8 tới này đi học mẫu giáo).
Bạn thứ nhất và thứ hai học trường tư phân khúc thấp (8,5 triệu đồng là cả học phí, ăn uống và các chi phí khác cho nhà trường). Hai bà đang thay nhau trông bạn thứ ba giúp vợ chồng em.
Hiện tại chúng em đã có 1 chung cư đang ở, 1 xe ô tô và 1 căn chung cư đang cho thuê, không có nợ. Mọi người đừng toxic em kiểu "lương xx triệu lại nhờ lương x triệu tư vấn" bởi thực sự lương hai vợ chồng ở thành phố lớn thì như thế này không phải quá cao. Chưa kể ngành của chồng em đào thải cao, những năm tới có thể sẽ không được mức như vậy nữa. Ông bà nội ngoại 2 bên đều không có hưu, càng ngày sức khoẻ của ông bà sẽ ít đi thì chi phí y tế lên vợ chồng sẽ ngày một tăng lên, con cái lớn hơn tiền học cũng nhiều hơn.
Và có 1 điều nữa là em có ý định 2 - 3 năm nữa sẽ đi làm IVF để sinh thêm bạn thứ tư (chắc mất 200 – 300 triệu đồng), nhưng chồng em thì đang bảo thôi vì không biết có đủ điều kiện nuôi dạy tốt cả 4 bạn đường dài không. Em muốn hỏi ý kiến mọi người xem chi tiêu như vậy hợp lý không và có nên sinh bạn thứ tư (IVF) với mức thu nhập như vậy không ạ?”.
Theo bảng chi tiêu được chia sẻ, từ nay đến tháng 7, tổng thu của gia đình là 101 triệu đồng/tháng gồm lương chồng, lương vợ và tiền cho thuê nhà. Tổng chi khoảng 59,4 triệu đồng, chủ yếu cho biếu ông bà, học hành và sinh hoạt của ba con, bảo hiểm, xăng xe và chi tiêu gia đình. Mỗi tháng còn tiết kiệm khoảng 41,6 triệu đồng.
Từ tháng 8, tổng thu giữ nguyên 101 triệu nhưng tổng chi tăng lên khoảng 64,4 triệu đồng do thay đổi một số khoản học phí và sinh hoạt. Số tiền tiết kiệm còn khoảng 36,6 triệu đồng/tháng.
Dưới phần bình luận, nhiều ý kiến bắt đầu bằng câu hỏi về việc có phải gia đình đang “canh” con trai hay không, đồng thời khuyên nên cân nhắc dừng lại ở ba con vì chi phí học trường tư trong dài hạn là khoản tốn kém đáng kể.
“Chị canh con trai ạ? Nếu không phải thì em khuyên không nên sinh thêm ạ. Đường dài như bạn 1 và 2 học tư là tốn kém lắm đấy ạ. Nhà em đang chuyển dịch dần về công lập đây chị”.
Phản hồi lại, người vợ thừa nhận: “Đúng ạ, chồng em con một nên em cũng muốn có 1 đứa con trai ạ”.
Ở góc nhìn tài chính dài hạn, một ý kiến phân tích rủi ro nghề nghiệp của người chồng và đề xuất phương án chuyển trường để giảm áp lực.
“Với mức thu nhập như vậy mà cho con học tư hết cũng hơi đuối. Nếu con càng lớn lên mà công việc anh lại đào thải cao, em nghĩ với mức học phí như vậy trường tư cũng không phải tốt lắm nên chị có thể chuyển về trường công cho con học lớp tích hợp cũng khá ổn. Chi phí các khoản khác thì cũng hợp lý. Vấn đề của chị nằm ở việc số tài sản tích luỹ để có thể cho các con ăn học nếu công việc của ba có vấn đề”.
Một bình luận khác nghiêng về phương án tái cơ cấu chi tiêu nếu quyết định có thêm con thứ tư, đặc biệt là giảm chi phí giáo dục tư thục và tăng dự phòng cho ông bà.
“Nếu chị muốn có bé thứ tư thì chuyển các con về trường công, kể cả mầm non công. Vì bố mẹ 2 bên tuổi càng già bệnh càng nhiều, chị nên dự phòng cho ông bà nhiều chút”.
Đặt giả định trong kịch bản xấu hơn về thu nhập và sức khỏe khi lớn tuổi, một thành viên cho rằng gia đình nên ưu tiên đầu tư tài sản và giữ sự ổn định.
“Thực sự dừng lại 3 bạn thì sau cha mẹ 2 bên già, con lớn học công và học thêm, không ăn chơi tiêu pha sang xịn thì cuộc sống gia đình vẫn ổn đường dài, cố gắng đầu tư tài sản sinh lời hàng tháng càng tốt. Tính xấu nhất vợ chồng cao tuổi lỡ giảm thu nhập và sức khoẻ kém đi thì cuộc sống gia đình vận hành thoải mái đỡ áp lực là tốt nhất, đáng ra mong con trai thì nên IVF khi sinh bé thứ ba”.
Từ góc độ cơ cấu chi tiêu, có người nhận xét mức tiết kiệm hiện tại không thấp, song cảnh báo chi phí học hành sẽ còn tăng mạnh theo thời gian.
“Em thấy với thu nhập 100 triệu đồng/tháng thì tiền chi tiêu khá thấp (3 xe mà có 1 triệu đồng tiền xăng xe là nhu cầu đi lại quá ít ạ). Nhà chị nặng ở tiền học và tiền biếu 2 bên.
Tiền biếu thì không nói nhưng em nghĩ chị nên dần chuyển con về trường công vì bạn thứ nhất mới học tiểu học, bạn 2 và 3 sắp đi học nên nhu cầu học thêm chưa nhiều. Nhưng càng lớn đi học thêm càng nhiều (dù học trường tư thì vẫn phải đi học thêm khá nhiều mới thi được cấp 3 và đại học) thì sẽ càng tốn kém hơn.
Mầm non thì vẫn nên đầu tư trường tư nhưng học từ tiểu học thì cứ trường công top đầu, lớp chọn là ổn ạ. Sau cho con đi học thêm ở những trung tâm hoặc thầy cô chất lượng thì không hề thua kém trường tư mà học phí lại nhẹ nhàng hơn. Chuyện học hành của con nên tính con đường dài. Mức lương của vợ chồng chị nếu 3 cháu và bố mẹ 2 bên là ổn, chứ sinh thêm con và làm IVF thì hơi áp lực đấy ạ”.
Liên quan đến kỹ thuật IVF, một tài khoản lưu ý yếu tố tuổi tác và chi phí điều trị có thể đội lên rất cao nếu thực hiện muộn.
“Nếu làm IVF con theo ý muốn thì khuyên chị nên làm càng sớm càng tốt để đỡ tốn chi phí. Càng cao tuổi tỷ lệ dự trữ trứng càng giảm. Trước đó, chị sinh 3 bé toàn gái thì tỷ lệ thụ tinh được trứng trai sẽ thấp hơn, 1 chu kỳ thụ tinh là mất trên dưới 200 triệu đồng, không được lại phải làm lại từ đầu”.
Khép lại chuỗi tranh luận, một bình luận dài phân tích toàn diện từ tài chính, thời gian chăm sóc con cái đến sức khỏe người mẹ, đồng thời nhấn mạnh quyết định cuối cùng cần được cân nhắc kỹ lưỡng.
“Thực ra với tổng thu nhập 100 triệu đồng/tháng mà tiết kiệm được trong khoảng 35 – 40 triệu đồng (40 - 35% tổng thu nhập) thì cũng không còn gì có thể vén khéo hơn nữa rồi ạ. Phần lớn chi phí nhà bạn là đến từ việc học hành của các con. Nếu bạn còn muốn cân nhắc tăng thêm khoản tiết kiệm thì để các con xuống học trường công lập cũng vẫn ổn, nhưng điều này thì phải xem quan điểm giáo dục của vợ chồng bạn là gì nên tạm không bàn thêm.
Về dùng IVF để sinh bé thứ 4 thì thật lòng là mình thắc mắc lý do vì sao bạn muốn sinh thêm khi bạn đã có 3 con rồi ấy. Vì thời nay thứ gì cũng phải đụng đến tiền chứ không còn kiểu có sao nuôi vậy được nữa.
Trước nhất sinh thêm 1 bé, vợ chồng bạn có thể sắp xếp thời gian để quan tâm, chăm sóc cho các con được không, không chỉ vật chất mà còn tinh thần, đồng hành nuôi dưỡng từng đứa một, đứa lớn một kiểu, đứa bé một dạng, sinh thêm mà để đứa lớn chịu thiệt thì tội các bé lắm.
Hai là, chồng bạn có thu nhập cao nhưng tỷ lệ đào thải công việc cũng lớn, lỡ có rủi ro thì các con hiện có và 2 mẹ sẽ phụ thuộc vào bạn cùng khoản tiết kiệm bạn hiện có, liệu vợ chồng bạn có thể trụ được hay không. Hai mẹ cũng đã có tuổi, sức khoẻ ngày một yếu, phụ vợ chồng bạn chăm bạn thứ 3 thì còn có thể, chứ mà đến lúc sinh bé thứ 4, có khi vợ chồng bạn lại phải thuê thêm bảo mẫu để phụ chăm nom bé nữa, vậy là thêm một khoản chi phí mới xuất hiện.
Cuối cùng là sức khỏe của bạn, chẳng may, mình nói là lỡ thôi nha, sinh bé thứ 4 sức khỏe của bạn sụt giảm, buộc phải kéo dài thời gian hậu sản hoặc khó quay lại làm việc như trước, kinh tế dồn lại còn một mình chồng bạn gánh liệu có ổn hay không?
Nói chung, nếu là mình thì mình sẽ không sinh nữa nhưng đây là câu chuyện của bạn, bạn với chồng cứ cân nhắc tính toán thiệt hơn cho thật kỹ rồi quyết định có nên sinh hay không
Mình thấy bạn có bình luận rằng bạn muốn sinh bé thứ 4 để có con trai, do chồng bạn con một. Nếu vậy thì... mình cũng không biết nói gì hơn, vì bạn đã có quan điểm phải sinh được con trai để nối dõi rồi, mình hay ai khác có nói thêm cũng khó lòng khiến bạn suy nghĩ khác đi.
Quyết định là ở bạn, sức khỏe là của bạn, sinh đứa bé thứ 4 này xong thì không chỉ tương lai của bạn mà là cả gia đình bạn sẽ cũng sẽ thay đổi lớn theo sự xuất hiện của bé. Mình chia sẻ thật lòng, bạn đọc và từ từ đưa ra lựa chọn cho bản thân bạn nhé”.
BÀI TOÁN TIỀN BẠC KHI QUYẾT ĐỊNH LÀM IVF
Việc chuẩn bị tài chính khi quyết định sinh thêm con, đặc biệt trong trường hợp thực hiện thụ tinh trong ống nghiệm (IVF), đòi hỏi một kế hoạch dài hạn và tính toán kỹ lưỡng.
Các chuyên gia tài chính gia đình khuyến nghị cần xây dựng quỹ dự phòng ổn định trước khi mở rộng quy mô gia đình bởi chi phí nuôi dạy một đứa trẻ không chỉ dừng ở giai đoạn sơ sinh mà kéo dài liên tục đến khi trưởng thành.
Riêng giai đoạn mang thai và năm đầu đời, gia đình nên chuẩn bị tối thiểu khoảng 100 triệu đồng để trang trải chi phí khám thai, sinh nở, tiêm chủng và chăm sóc sau sinh.
Trong những năm tiếp theo, chi phí nuôi con tại các đô thị lớn có thể dao động từ 10 - 20 triệu đồng mỗi tháng, tùy mức sống và định hướng giáo dục. Khi trẻ bước vào độ tuổi đi học, các khoản học phí, học thêm và hoạt động ngoại khóa sẽ tiếp tục gia tăng theo từng cấp học.
Đối với IVF, chi phí điều trị hiện nay tại Việt Nam thường dao động trong khoảng 70 – 130 triệu đồng cho một chu kỳ, tùy cơ sở y tế và phác đồ điều trị. Một số thống kê quốc tế cũng cho thấy mức chi có thể tương đương 4.000 – 8.000 USD cho mỗi chu kỳ, chưa bao gồm các xét nghiệm chuyên sâu hoặc sàng lọc di truyền nếu có chỉ định. Trong trường hợp phải thực hiện nhiều chu kỳ do chưa thành công ở lần đầu, tổng chi phí có thể tăng lên đáng kể.
Bên cạnh chi phí y tế trực tiếp, quá trình IVF còn kéo theo các khoản phát sinh như thuốc kích trứng, xét nghiệm nội tiết, chi phí đi lại, lưu trữ phôi hoặc theo dõi thai kỳ đặc biệt.
Trong bối cảnh đó, bài toán tài chính không chỉ nằm ở khoản chi ban đầu cho IVF mà còn ở năng lực duy trì ổn định chi tiêu dài hạn sau khi đứa trẻ chào đời. Việc đánh giá tổng thu nhập, tỷ lệ tiết kiệm, quỹ dự phòng rủi ro và kế hoạch giáo dục cho các con hiện tại là những yếu tố then chốt trước khi đưa ra quyết định sinh thêm con bằng phương pháp hỗ trợ sinh sản.
