Khi giá cả sinh hoạt ngày càng tăng, việc cân đối ngân sách gia đình trở thành nỗi trăn trở của nhiều người. Mỗi bảng thu chi được chia sẻ không chỉ phản ánh cách quản lý tiền bạc mà còn cho thấy những áp lực rất khác nhau giữa các gia đình.
THU NHẬP 27 TRIỆU ĐỒNG, THÁNG DƯ GẦN 10 TRIỆU
Dù có tổng thu nhập 27 triệu đồng mỗi tháng, gia đình dưới đây cho biết vẫn phải tính toán kỹ từng khoản chi, từ tiền đi lại, học hành của con đến biếu hai bên nội ngoại, để mỗi tháng dành dụm được một khoản nhỏ.
“Chào mọi người, dưới đây là thu chi của nhà mình, mình ở quê nhưng đi làm ở Hà Nội nên phát sinh chi phí đi xe khách hàng ngày. Lương mình 18 triệu đồng, chồng làm gần nhà 9 triệu đồng, bố mẹ chồng có lương ạ.
Mỗi tháng góp cho mẹ chồng 4 – 5 triệu đồng. Nhà mình có một bé mầm non học hè 1,5 triệu đồng, bé lớn học lớp 2 đang học thêm hè, mỗi tháng biếu thêm bố mẹ đẻ 1 triệu đồng, xăng xe có thể phát sinh thêm.
Mình thấy cũng khó vén thêm nữa ạ, tiền dư hàng tháng có thể là tiết kiệm online hoặc mua vàng, tầm 2 tháng mua 1 chỉ, tiền phường thì chơi nhỏ thôi vì mỗi năm mình có hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 29 triệu đồng nữa. Mình không giỏi kiếm tiền nên cố vun vén thôi ạ”.
Chia sẻ dưới bài viết, một phụ huynh cho rằng sống ở quê có nhiều khoản dễ thở hơn bởi riêng tiền học và chăm con của gia đình mình ở thành phố đã chiếm phần lớn thu nhập mỗi tháng.
“Ở quê đúng là có cái sướng của quê nhỉ. Như nhà mình không dám ăn tiêu gì cho bản thân mà hai bạn nhỏ (6 tuổi và 2 tuổi) đi học tổng 8 triệu đồng. Sữa bỉm 2 triệu đồng. Điện nước, mạng và phí chung cư 3 triệu đồng. Đưa đón con 1 triệu đồng. Tiền tiêm phòng hoặc ốm đau thuốc men tháng nào cũng 2 – 3 triệu đồng đều đặn. Tiền ăn cả nhà 5 triệu đồng. Tiền xăng hai vợ chồng 1 triệu đồng. Phát sinh thi thoảng hiếu hỉ, thăm nom người ốm rồi sinh nhật người thân, bạn bè này kia. Tháng nào trung bình cũng 25 triệu đồng cho gia đình 4 người”.
Trong khi đó, không ít người bày tỏ sự đồng cảm, nhận xét rằng với đặc thù phải đi xe khách mỗi ngày để đi làm, mức chi tiêu như vậy đã là rất tiết kiệm và khó có thể cắt giảm thêm.
“Vén như này là hết cỡ rồi bạn ạ. Mỗi khoản tiền xe khách đi lại là nhiều nhưng đặt trong trường hợp công việc thì không tránh được, bắt buộc phải đi thôi bạn”,
Một tài khoản khác cũng chia sẻ câu chuyện của chính gia đình mình, cho biết dù nuôi 4 con nhỏ với thu nhập chỉ khoảng 25 triệu đồng mỗi tháng, hai vợ chồng vẫn cố gắng cân đối để không vượt quá khả năng tài chính.
“Như này là vén tốt rồi đó bạn, như nhà mình hai vợ chồng, 4 đứa con tiểu học, tháng vén trong 20 triệu đồng, có tháng chênh lên, có tháng dư 1 – 2 triệu đồng. Con cái gần như không học thêm gì vì mình xác định tiểu học là mẹ kèm và con tự phấn đấu, sang cấp 2 tính sau. Hai vợ chồng mình làm ở quê, thu nhập tổng chỉ 25 triệu đồng đổ lại thôi”.
Bên cạnh những câu chuyện tiết kiệm, chủ đề phân chia tài chính trong gia đình cũng thu hút nhiều ý kiến khi một người vợ băn khoăn liệu số tiền chồng đưa hàng tháng đã thực sự hợp lý hay chưa.
“Nhà mình lương vợ 11 triệu đồng, lương chồng 12 triệu đồng. Chồng làm cách nhà 16km, sáng ăn sáng tại nhà, trưa chiều về ăn cơm nhà. Mỗi tháng đưa vợ 6,2 triệu đồng, mẹ chồng đưa mình thêm 5,8 triệu đồng nữa. Vậy có hợp lý không ạ? Mình thấy chồng xài hơi nhiều nhưng chồng cho rằng vậy là hợp lý”.
Chia sẻ về kinh nghiệm quản lý tiền bạc, có ý kiến cho rằng gửi tiết kiệm vẫn là lựa chọn an toàn hơn so với tham gia chơi họ, hụi hay phường.
“Thay vì chơi họ thì sao mình không gửi tiết kiệm luôn đi nhỉ? Cũng là đưa tiền cho người khác giữ hộ nhưng gửi tiết kiệm vẫn trong tầm kiểm soát của bản thân và vẫn đảm bảo hơn chứ. Mình chưa dám chơi họ bao giờ, sợ lắm, bao vụ rồi. Nhà mình thu nhập tương tự, vợ 11 triệu đồng, chồng 20 triệu đồng, đưa vợ 17 triệu đồng, nuôi hai con nhỏ mầm non, ở riêng, tháng trả nợ 6 triệu đồng. Mỗi tháng mình cũng cố vén dư được 10 – 15 triệu đồng cất đi, nói chung ở quê nên cũng dễ thở”.
THẾ NÀO LÀ MỘT MỨC TIẾT KIỆM ĐỦ?
Theo các chuyên gia tài chính cá nhân, một trong những quan niệm sai lầm phổ biến là cho rằng gia đình phải tiết kiệm được một tỷ lệ nhất định mỗi tháng mới được xem là quản lý tài chính hiệu quả. Trên thực tế, không có một mức tiết kiệm đủ áp dụng cho mọi hộ gia đình bởi nhu cầu chi tiêu và mục tiêu tài chính của mỗi người là khác nhau.
Điều quan trọng không phải là so sánh số tiền tiết kiệm với người khác mà là xác định tỷ lệ tiết kiệm của chính mình và theo dõi xem tỷ lệ này có được duy trì ổn định theo thời gian hay không. Việc tiết kiệm đều đặn, dù bắt đầu từ mức nhỏ, sẽ có ý nghĩa hơn việc cố gắng dành ra một khoản lớn nhưng không thể duy trì lâu dài.
Mức tiết kiệm hợp lý cần được đặt trong bối cảnh của từng gia đình. Chẳng hạn, một cặp vợ chồng đang nuôi hai con nhỏ, trả nợ mua nhà hoặc phải chi nhiều cho giáo dục sẽ khó đạt tỷ lệ tiết kiệm tương đương một gia đình chưa có con hoặc không có khoản vay. Vì vậy, việc so sánh trực tiếp số tiền tích lũy giữa các gia đình thường không phản ánh đúng khả năng quản lý tài chính của họ.
Đối với mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, nhiều chuyên gia khuyến nghị hướng tới mức tiết kiệm khoảng 15% thu nhập hàng năm.
Tuy nhiên, đây là mục tiêu dài hạn, không phải tiêu chuẩn để đánh giá mỗi tháng một gia đình đã tiết kiệm đủ hay chưa. Nếu chưa thể đạt mức này, có thể bắt đầu bằng một tỷ lệ thấp hơn rồi tăng dần khi thu nhập cải thiện hoặc khi các khoản chi cố định giảm bớt.
Ngoài ra, nên đánh giá hiệu quả tiết kiệm dựa trên ba tiêu chí không phải vay mượn để trang trải chi tiêu hàng tháng, duy trì được khoản tích lũy đều đặn, số tiền tiết kiệm giúp từng bước tiến gần hơn tới các mục tiêu tài chính như quỹ dự phòng, mua nhà, giáo dục con cái hay nghỉ hưu. Nếu đáp ứng được những mục tiêu này thì ngay cả một khoản tiết kiệm không lớn cũng có thể được xem là đủ đối với hoàn cảnh của mỗi gia đình.