Hai vợ chồng trẻ mới cưới được hai năm, con đầu lòng vừa tròn 2 tháng tuổi nhưng đã bắt đầu tính chuyện mua nhà, chọn nơi an cư cho cả gia đình. Có 700 triệu đồng trong tay, họ đứng giữa hai lựa chọn là tiếp tục ở Hà Nội để giữ công việc và cơ hội phát triển hay về quê để cuộc sống bớt áp lực hơn.
VỪA MUỐN MUA NHÀ VỪA MUỐN CHO CON HỌC TRƯỜNG TƯ ĐẮT ĐỎ
Câu chuyện của người vợ 28 tuổi bắt đầu từ những khoản chi quen thuộc của một gia đình có con nhỏ, rồi dần trở thành bài toán lớn hơn về chuyện mua nhà, nuôi con và chọn nơi sống.
“Hai vợ chồng em mới kết hôn được 2 năm, em 28 tuổi và chồng 30 tuổi, vừa sinh em bé đầu lòng được 2 tháng.
Hiện tụi em có khoảng 700 triệu đồng. Thu nhập hàng tháng của em là 30 triệu đồng, chồng em làm tự do tháng 20 – 25 triệu đồng. Nhờ mọi người tư vấn làm sao mua được nhà Hà Nội với ạ?
Thêm nữa, em có công việc ổn định và phát triển trên Hà Nội, nhưng chi phí hàng tháng cũng tốn kém như thuê nhà 9 triệu đồng, thuê bảo mẫu 6 – 7 triệu đồng. Dự chi mất 16 – 17 triệu đồng/tháng, chưa kể tiền chi tiêu trong tháng và con nhỏ.
Vì chi phí cao, sau này tính ra không để ra được bao nhiêu nên chồng em có thiên hướng về quê ở.
Chồng em làm tự do ở nhà thì ở đâu không là vấn đề, còn em về quê vẫn có thể tìm được công việc gần nhà lương 20 – 25 triệu đồng. Nhưng theo em thấy sẽ không được phát triển bản thân bằng ở Hà Nội vì em làm sale.
Em muốn mua nhà và định cư Hà Nội, cho con học hành trường tốt để em bé có sự phát triển. Theo em thấy như học ở trường tư đào tạo các kỹ năng rất tốt nên tương lai em bé sẽ tự tin hơn, đời sống vật chất cũng cao hơn, mặc dù tốn kém. Em nghĩ thế có đúng không ạ? Em xin mọi người có kinh nghiệm tư vấn ạ”.
Dưới phần thảo luận, một người đã có kinh nghiệm ổn định cuộc sống tại Hà Nội cho rằng mong muốn cho con được học tập và sinh sống ở thành phố là điều dễ hiểu, nhưng trước khi nghĩ đến những lựa chọn đắt đỏ, hai vợ chồng cần bảo đảm nền tảng tài chính đủ vững để không biến khoản đầu tư cho con thành áp lực kéo dài.
“Anh thấy tư duy cho con học tập và sinh sống ở Hà Nội là rất đúng, vì ở đây là tốt nhất rồi. Tuy nhiên để lo cho con được cơ bản ở Hà Nội không đơn giản một chút nào.
Thứ nhất, việc học hành của con thì với thu nhập của hai vợ chồng chỉ cho con học trường công thôi. Hiện tại các trường công được xây mới có chất lượng cơ sở vật chất cũng ngang trường tư nhé. Với nhà anh, con gái học trường tư chi phí khoảng 15 triệu đồng/tháng, con trai học trường công chi phí khoảng 5 triệu đồng/tháng bao gồm học thêm, chất lượng giáo dục thì anh thấy cũng không khác mấy.
Thứ hai, về việc mua nhà khi có vốn 700 triệu đồng ở thời điểm hiện là rất khó, theo anh ít nhất các em phải có 50% là tầm 2 tỷ đồng. Khi nào tổng thu nhập vợ chồng khoảng 100 triệu đồng/tháng thì em hẵng nghĩ tới chuyện mua nhà.
Hoặc hai vợ chồng chờ cơ hội mua nhà ở xã hội. Tuy nhiên, chắc 5 - 7 năm nữa mới có nhiều cơ hội chứ hiện tại rất nhỏ giọt. Việc quan trọng nhất là giữ sức khoẻ, tinh thần lạc quan để tăng thu nhập. Chúc các em may mắn”.
Từ trải nghiệm của mình, một người cho rằng gia đình này vẫn có thể hướng tới mục tiêu sở hữu nhà Hà Nội, song nên chọn thời điểm phù hợp thay vì cố vay quá sức.
“Khuyên bạn một câu, có thể cố gắng mua nhà Hà Nội trong tài chính. Nhưng nếu chưa đủ tài chính thì không nên chạy theo các trường quốc tế hay chi phí quá đắt đỏ. Có nhiều cách để dạy một đứa trẻ, như nhà mình lại thiên hướng học công, sau đó cho đi học thêm các kỹ năng vì nhà mình cũng không đủ tài chính cho con theo các trường có chi phí đắt đỏ.
Thêm nữa, nhà mình thu nhập cũng như nhà bạn nhưng đã mua được nhà và còn nợ. Nhưng khi bạn mua nhà với số vốn 700 triệu đồng, còn lại đi vay thì cuộc sống rất khó khăn luôn. Có thời điểm lãi suất lên tới 15 - 16% nên bạn phải cân nhắc tính toán kỹ”.
Trong khi đó, ý kiến khác lại nghiêng về phương án chậm mà chắc. Khi mặt bằng lãi suất còn cao và khoản tiền ban đầu chưa đủ dày, việc tiếp tục tích lũy được xem là lựa chọn an toàn hơn.
“Muốn ở Hà Nội thì giờ cứ tích luỹ thêm rồi hẵng mua nhà. Giờ lãi suất ngân hàng đang cao, dại gì mua ở thời điểm này. Cho con học trường công, sau lên cấp 2 có thể học bổ trợ thi chuyên nếu muốn đầu tư phát triển học vấn. Còn không thì nên về quê ở cho dễ bạn ạ”.
Tính toán trên những con số cụ thể, một người tham gia trao đổi cho rằng bài toán mua nhà của đôi vợ chồng này đang khá chênh lệch giữa khả năng chi trả và kỳ vọng.
“Hai vợ chồng cộng lại chỉ hơn 50 triệu đồng/tháng, với số tiền sẵn có mà muốn mua nhà Hà Nội thì phải vay hơn 70% giá trị nhà. Lại còn muốn sau này con học trường học phí hơn 100 triệu đồng/năm/thời điểm hiện tại, đợi tới lúc bé con đi lớp chắc sẽ tăng giá nữa. Bạn nên nhắm tới lúc bé đi học trả sạch nợ mua nhà đi rồi tính tiếp. Còn không thì về quê sẵn nhà, con học trường làng cho khoẻ”.
Bên cạnh đó, có bình luận đưa ra góc nhìn về chi phí nuôi con. Nếu thu nhập chỉ vừa đủ trang trải, việc cùng lúc mua nhà và theo đuổi trường học có mức phí cao sẽ khiến ngân sách gia đình dễ rơi vào trạng thái thâm hụt.
“Với thu nhập vậy thì nên học trường công cho an toàn, đừng nên cố là gánh con còng lưng đấy bạn ạ. Như con mình học mầm non tư, chia ra tầm 14 – 15 triệu đồng/tháng. Chưa kể tiền ăn uống bỉm sữa này kia của con và tiền chi tiêu sinh hoạt gia đình hàng tháng. Với thu nhập kia là âm chứ chưa nói đến chuyện tính mua cả nhà bạn ạ”.
Chia sẻ thêm về vấn đề nuôi con, cũng có người cho rằng môi trường thành thị hay trường học đắt tiền không phải là yếu tố quyết định toàn bộ quá trình trưởng thành của một đứa trẻ.
“Vấn đề học tập thì sự kèm cặp và định hướng của bố mẹ chiếm 90% ở những giai đoạn mầm non và giảm dần ở các cấp sau nhé. Con mình 4 tuổi giao tiếp tiếng Anh trôi chảy do mẹ cho nghe loa và đọc sách từ bé. Thêm nữa, ở quê con được tiếp xúc với thiên nhiên và phơi nắng đen trụi nên trộm vía đề kháng tốt. Từ bé đến lớn không mất tiền đi bệnh viện. Ở trường làng cũng không tranh đua, không học thêm (mẹ con có thời gian tìm hiểu các chương trình học nước ngoài cày với nhau)”.
CÓ NÊN MUA NHÀ HÀ NỘI LÚC NÀY?
Với 700 triệu đồng tiền tích lũy, hai vợ chồng trẻ trong câu chuyện đã có một khoản vốn ban đầu đáng kể. Tuy nhiên, số tiền này vẫn còn khá xa so với giá một căn hộ tại Hà Nội.
Theo báo cáo thị trường quý 2/2026 của CBRE Việt Nam, hơn 5.800 căn hộ được bán trong quý, tương đương 68% nguồn cung mới mở bán. Đáng chú ý, sức hấp thụ đã chậm lại rõ rệt so với giai đoạn 2024 - 2025, khi tỷ lệ này thường xuyên vượt 90%. Thị trường thứ cấp cũng lần đầu ghi nhận điều chỉnh giảm giá kể từ cuối năm 2022.
Diễn biến này cho thấy người mua nhà đang thận trọng hơn nhưng chưa đồng nghĩa với việc căn hộ Hà Nội đã trở nên dễ tiếp cận đối với những gia đình chỉ có vài trăm triệu đồng vốn tự có.
Với trường hợp trên, 700 triệu đồng gần như chỉ có thể đóng vai trò khoản tiền đối ứng, còn phần lớn giá trị căn nhà vẫn phải dựa vào vốn vay. Nếu lựa chọn một căn nhà trị giá 2,5 tỷ đồng, khoản vay sẽ vào khoảng 1,8 tỷ đồng. Nếu giá nhà lên 3 tỷ đồng, số tiền phải vay có thể tới 2,3 tỷ đồng.
Áp lực bắt đầu rõ hơn khi đặt khoản vay cạnh mặt bằng lãi suất hiện tại. Hiện nay, lãi suất cho vay mua nhà bình quân đang quanh mức 11%/năm, dù một số ngân hàng đã bắt đầu đưa ra các chương trình giảm lãi suất.
Trong khi đó, thu nhập của hai vợ chồng hiện khoảng 50 - 55 triệu đồng mỗi tháng. Riêng tiền thuê nhà và thuê bảo mẫu đã tiêu tốn 15 - 16 triệu đồng. Phần thu nhập còn lại phải trang trải tiền ăn uống, điện nước, đi lại, chăm sóc em bé và những khoản phát sinh khác. Nếu cùng lúc phải trả thêm tiền gốc và lãi cho khoản vay hàng tỷ đồng, dư địa tài chính của gia đình sẽ nhanh chóng bị thu hẹp.
Điều đáng cân nhắc là 700 triệu đồng cũng không nên mặc nhiên được xem là toàn bộ số tiền có thể đưa vào việc mua nhà. Với một gia đình vừa có con đầu lòng, việc giữ lại một khoản dự phòng cho những tháng thu nhập biến động hoặc các chi phí bất ngờ là cần thiết.
Đặc biệt, thu nhập của người chồng đến từ công việc tự do, trong khi mức 20 - 25 triệu đồng mỗi tháng được chia sẻ hiện nay khó bảo đảm chắc chắn trong suốt thời gian vay kéo dài hàng chục năm.
Một phương án khác có thể được tính đến là nhà ở xã hội. Chính sách hiện hành đã nới điều kiện về thu nhập. Theo Nghị định 136/2026/NĐ-CP, từ ngày 7/4/2026, trường hợp đã kết hôn có tổng thu nhập bình quân hàng tháng thực nhận của hai vợ chồng không quá 50 triệu đồng có thể đáp ứng điều kiện về thu nhập để được xem xét mua nhà ở xã hội, cùng với các điều kiện khác theo quy định. Mức thu nhập được xác định trong 12 tháng liền kề tính đến thời điểm xác nhận.
Như vậy, với mức thu nhập 50 - 55 triệu đồng được gia đình chia sẻ, khả năng tiếp cận nhà ở xã hội cần được xem xét dựa trên thu nhập thực nhận và hồ sơ cụ thể, thay vì chỉ lấy con số thu nhập hàng tháng để kết luận.
Trong trường hợp tổng thu nhập thực nhận của hai vợ chồng vượt 50 triệu đồng, điều kiện về thu nhập sẽ là một vấn đề cần tính đến. Ngoài ra, việc thuộc nhóm đối tượng được hưởng chính sách và điều kiện về nhà ở cũng phải được đáp ứng.
Một tín hiệu đáng chú ý khác là lãi suất dành cho người trẻ mua nhà ở xã hội hiện thấp hơn đáng kể so với vay mua nhà thương mại. Theo đó, từ ngày 1/7/2026 đến 31/12/2026 , người dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi 6,5%/năm trong 5 năm đầu và 7,5%/năm trong 10 năm tiếp theo.
Với cặp vợ chồng trong câu chuyện, đây có thể là hướng đáng tìm hiểu bởi người vợ 28 tuổi và người chồng 30 tuổi đều thuộc nhóm tuổi trẻ. Tuy nhiên, điều kiện về thu nhập, đối tượng, tình trạng nhà ở và dự án cụ thể vẫn cần được kiểm tra trước khi tính toán khả năng mua.
