Sau giai đoạn hạ nhiệt vào tháng 5, mặt bằng lãi suất huy động đang có dấu hiệu sôi động trở lại khi nhiều ngân hàng triển khai các chương trình tiền gửi trực tuyến với lãi suất ưu đãi từ 8,8-9,3%/năm cho kỳ hạn 6-12 tháng đối với nhóm khách hàng đáp ứng điều kiện.
Ngay cả nhóm ngân hàng quốc doanh cũng tăng sức cạnh tranh khi áp dụng lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 tháng lên tới 8%/năm đối với một số chương trình ưu đãi. Diễn biến này phản ánh nhu cầu huy động vốn ngày càng lớn trong bối cảnh tốc độ tăng trưởng tín dụng vẫn cao hơn huy động khoảng 2%, buộc nhiều ngân hàng phải tăng chi phí vốn để đảm bảo thanh khoản.
Tuy nhiên, chính tâm lý tìm kiếm mức sinh lời cao cũng trở thành "mảnh đất màu mỡ" để các đối tượng lừa đảo lợi dụng.
Mới đây, Công an Thành phố Hà Nội phát đi cảnh báo khẩn về tình trạng xuất hiện tràn lan các quảng cáo giả mạo ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín trên không gian mạng nhằm dụ dỗ người dân tham gia các chương trình được quảng cáo là "suất gửi tiết kiệm nội bộ", "gói tiết kiệm VIP" với lãi suất lên tới 15-20%/năm.
Theo cơ quan công an, các đối tượng thường lập website, fanpage hoặc tài khoản mạng xã hội giả mạo ngân hàng, sử dụng tên gọi, logo và màu sắc nhận diện gần giống các tổ chức tín dụng lớn nhằm tạo lòng tin. Sau đó, chúng giả danh nhân viên ngân hàng hoặc chuyên viên tài chính để giới thiệu các chương trình gửi tiết kiệm với cam kết lợi nhuận cao, rút tiền linh hoạt và "an toàn tuyệt đối".
Khi nạn nhân tin tưởng, kẻ gian yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân hoặc tài khoản không thuộc tổ chức tín dụng, đồng thời hướng dẫn truy cập các đường link giả mạo, cài đặt ứng dụng không rõ nguồn gốc hoặc cung cấp tên đăng nhập, mật khẩu ngân hàng điện tử, mã OTP và các thông tin bảo mật khác. Sau khi chiếm được dữ liệu, các đối tượng nhanh chóng kiểm soát tài khoản và rút sạch tiền.
Thủ đoạn không dừng lại ở đó. Nhiều đối tượng còn phát tán tờ rơi hoặc ấn phẩm quảng cáo giả mạo có gắn mã QR. Khi người dùng quét mã, điện thoại sẽ được dẫn tới website giả hoặc kết nối trực tiếp với số điện thoại của nhóm lừa đảo để tiếp tục đánh cắp thông tin và chiếm đoạt tài sản.
Theo các ngân hàng thương mại, không có chương trình huy động vốn hợp pháp nào duy trì mức lãi suất 18-20%/năm như những lời quảng cáo xuất hiện trên mạng xã hội.
Đại diện Vietcombank cho biết các đối tượng lừa đảo đang lợi dụng tâm lý muốn hưởng lãi suất cao của người dân để tiếp cận khách hàng. Sau khi tạo dựng lòng tin, chúng sẽ dụ dỗ nạn nhân chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, truy cập các đường link giả hoặc cung cấp thông tin bảo mật như mật khẩu, mã OTP và thông tin tài khoản ngân hàng.
Trong khi đó, ABBank cũng cảnh báo tình trạng tội phạm công nghệ cao mạo danh nhân viên ngân hàng trên Facebook, Zalo, Telegram... để mời chào các "gói tiết kiệm" với lãi suất lên tới 18-20%/năm, cao gấp 2-3 lần so với mặt bằng lãi suất thông thường.
Để tạo niềm tin, các đối tượng còn làm giả giấy tờ, hợp đồng, con dấu và nhiều tài liệu mang thương hiệu ngân hàng. Ban đầu, chúng sẵn sàng trả lãi đúng hạn đối với những khoản tiền nhỏ nhằm khiến nạn nhân tin tưởng và tiếp tục nộp số tiền lớn hơn. Khi đạt được mục tiêu, các đối tượng lập tức cắt liên lạc và chiếm đoạt toàn bộ tài sản.
Các ngân hàng khuyến cáo người dân không nên bị hấp dẫn bởi những lời mời gọi lãi suất cao bất thường. Với người cao tuổi, nên thực hiện gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch và nhận các chương trình ưu đãi từ ngân hàng nếu có.
Đối với khách hàng sử dụng ngân hàng số, cần kiểm tra kỹ ứng dụng chính thức, website, mã ưu đãi cũng như tuyệt đối không quét mã QR hoặc đăng nhập các đường link lạ khi thực hiện giao dịch gửi tiền.
Trên thực tế, lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại đều được niêm yết công khai và chịu sự quản lý của cơ quan chức năng. Vì vậy, các lời quảng cáo về "suất gửi nội bộ", "gói tiết kiệm VIP" hay những chương trình chỉ dành cho một nhóm khách hàng với mức sinh lời vượt xa mặt bằng chung đều là dấu hiệu cần đặc biệt cảnh giác.
Để bảo vệ tài sản, người dân chỉ nên gửi tiền thông qua ứng dụng ngân hàng chính thức, website hợp pháp hoặc trực tiếp tại các điểm giao dịch của tổ chức tín dụng. Đồng thời, tuyệt đối không cung cấp mật khẩu, mã PIN, mã OTP hoặc thông tin thẻ ngân hàng cho bất kỳ cá nhân nào dưới mọi hình thức.
Nếu phát hiện dấu hiệu nghi vấn hoặc đã lỡ cung cấp thông tin cho đối tượng lừa đảo, khách hàng cần ngay lập tức liên hệ ngân hàng để khóa tài khoản, phong tỏa giao dịch và trình báo cơ quan công an để được hỗ trợ xử lý kịp thời.
